[ archief ] Beleggingshypo blijkt aflossingsvrij: geen vrijstelling box3

[een vraag, een antwoord]

@sjz

@eenvraageenantwoord,
Je schrijft: "ga dan met je adviseur op zoek naar een box 1 beleggingsrekening, misschien kan dat bij je huidige geldverstrekker. Alternatief: banksparen." Kan dat als er al een spaarhypotheek van € 330.000 loopt?

inderdaad gevalletje pot en ketel: lezen dus.
Inderdaad, restant spaarhypotheek, dus noch sew (incl. bew) noch kew zijn alternatief voor deze beleggingsvorm.

Des te interessanter of de beleggingsportefeuille is gekoppeld aan de hypotheek en bij welke club die loopt, Wellicht is er iets te verdienen in de kostensfeer, zeker niet in de fiscale sfeer

[harlem023]

Dank je voor dat compliment, een constructie die we zelf hadden bedacht

Allen overigens dank: ik begrijp hieruit dat het, gezien de grootte van het deel dat al onder de box-1 vrijstelling valt, niet mogelijk is een ander deel van de hypotheek ook onder het box-1 regiem te laten vallen. En inderdaad: we kunnen zo met meer flex aan de beleggingsrekening zitten.

Kort en goed: zo laten en hopen dat de aandelen beter gaan renderen?

En trouwens: wat een lekkere hoeveelheid emotie dat zo'n verzoek tot info teweeg brengt....
Maar dank voor de info!

[Fiesiekus]

Die vrijstelling in Box 1 wordt jaarlijks geïndexeerd; dus die 302.000,- die ik noemde, wordt in de loop der jaren veel hoger. Al met al zou je er dus beter aan hebben gedaan alles in Box 1 te hebben geplaatst.

[SJZ]

En trouwens: wat een lekkere hoeveelheid emotie dat zo'n verzoek tot info teweeg brengt....

Nogal ja, in jouw eerste posting begon jij meteen over een "schandalige praktijk". Kun je even uitleggen waarom dat schandalig is?

@Fiesiekus,
Kun jij nu nog even uitleggen waarom ze € 302.000 vrijstelling mislopen? Of is jouw doel gewoon mensen onder hun reet te schoppen zonder goede reden?

[kweenie]

Die vrijstelling in Box 1 wordt jaarlijks geïndexeerd; dus die 302.000,- die ik noemde, wordt in de loop der jaren veel hoger. Al met al zou je er dus beter aan hebben gedaan alles in Box 1 te hebben geplaatst.

Er vanuit gaan dat die vrijstelling 30 jaar lang wel geïndexeerd zal worden vind ik persoonlijk een vorm van speculeren. Dan ga je er vanuit dat er nog 20 jaar lang jaarlijks tenminste 2% indexatie plaatsvindt. Terwijl het in mijn ogen een zeer reële mogelijkheid is dat de vrijstelling op een gegeven moment, in het kader van de versobering van de fiscale behandeling van hypotheken, niet meer geïndexeerd zal worden.

Ze zullen niet zo snel de hele vrijstellingsregeling voor bestaande gevallen afschaffen, maar ik denk dat die automatische groei er wel uit kan gaan.

[SJZ]

Ach, Fiesiekus is gewoon een grote gokker en een hele foute hypotheekadviseur. Hoe hij komt aan een vrijstelling van € 302.000 die ze mislopen kan hij helemaal niet narekenen. Hij gaat er kennelijk vanuit dat de vrijstellig tussen nu en 20 jaar geïndexeerd zal worden tot (minimaal) € 642.000 (want € 340.000 zit al in de spaarhypotheek, dus het "mislopen" gaat over alles daarboven) dus 20 jaar lang bijna 4% per jaar), EN de beleggingen waarvan de bank of hypotheekadviseur zegt dat ze € 120.000 waard zullen worden, daarvan gaat Fiesiekus ervan uit dat die binnen 20 jaar een waarde van € 302.000 zullen bereiken. Het is leuk om een rasoptimist te zijn, maar in dit geval ga je keihard op je bek als je achter adviseurs als Fiesiekus aanloopt.

[ktje2]

O ja gefeliciteerd: je hebt geen woeker polis.

Gefeliciteerd 2.

Beetje bank kent een BEW. Je mag best je beleggingen overdragen en verder gaan met een BEW. Wel even rekening houden met de hoog laag verhouding.

MVG

Klaas

[SJZ]

Je mag best je beleggingen overdragen en verder gaan met een BEW. Wel even rekening houden met de hoog laag verhouding.

En zoals eerder in deze discussie genoemd:

1. Krijgt-ie dan waarschijnlijk met meer kosten te maken
2. Mist-ie flexibiliteit (bijstorten, winst opnemen)
3. Mist-ie de mogelijkheid om de hoofdsom af te lossen als daar liquiditeiten voor zijn. Tenminste, dan is-ie de vrijstelling ook kwijt.
4. Is het nog maar de vraag of hij van de vrijstelling kan profiteren (voorlopig is het bedrag van de spaarhypotheek hoger dan huidige vrijstelling)

Maar goed, TS vindt het een schandalige praktijd, dus die zal wel niet voor redelijke argumenten openstaan.

[ktje2]

Als de vrijstelling al benut is ben je klaar, simpeler kan ook hoor... aflossen.

[SJZ]

Als de vrijstelling al benut is ben je klaar

De vrijstelling is nu € 302.000 en de spaarhypotheek waar al een polis in box 1 op zit is € 340.000, dus wat vraag je je nu nog af?

[kweenie]

Nog een aanvulling op SJZ:

5. Als je nu overstapt op een BEW, dan zul je voor die nieuwe beleggingsrekening vanaf nu ook minstens 20 jaar moeten inleggen om van het laatste stukje mogelijke extra vrijstelling (áls die vrijstelling de komende 20 jaar wordt geïndexeerd) te kunnen profiteren.

Aangezien is aangegeven dat de hypotheek al 10 jaar loopt en de aftrek dus in 2031 vervalt, zul je wellicht enige maanden zonder renteaftrek zitten, terwijl je voor die BEW nog wel moet storten op je beleggingsrekening. Om nog maat te zwijgen van het risico dat je loopt dat de koersen over de komende 20 jaar beter renderen dan verwacht, en je met een beleggingsrekening zit die boven de vrijstelling uitkomt, zodat je alsnog fors moet afrekenen met de fiscus.