[ archief ] DSB voordeelhypotheek

[elisabeth2009]

ik sta op het punt om mijn hypotheek over te sluiten naar een DSB voordeelhypotheek, wie heeft hier ervaring mee.

[Joop123]

meteen doen! klinkt fantastisch!

nee ff serieus, wat zijn de voorwaarden, kosten, rente, etc etc

zijn er allerlei verzekeringen aan gekoppeld?

iets meer info graag.

er zijn een hoop mensen met negatieve ervaringen met dsb op dit forum.
nou ken ik ook mensen met positieve ervaringen, maar die komen niet klagen op een forum uiteraard:)

gr

[elisabeth2009]

de eerste twee jaar een zeer lage rente van 4,15% met de mogelijkheid als de rente zakt deze vast te zetten, uiteraard niet lager dan 4,15% voor een langere termijn, 5 of 10 jaar. Geen extra verzekering nodig.
afsluitprovisie 1%, geen taxatie nodig, geen nhg

[Joop123]

Waarom niet meteen vast zetten voor 10 jaar op 4,15%?
Je kunt hem alleen vast zetten als de rente zakt?
Ik ken de constructie niet zoals DSB hem heeft, ik kan me voorstellen dat het een soort rentebedenktijdconstructie is.
Waarbij je de nu geldende markrente krijgt, en de komende 2 jaar kunt bekijken wat de rente doet en op het naar jouw inzicht ideale moment de rente vastzetten voor een x aantal jaar.
In deze tijd geen verkeerde constructie, al kan ik inhoudelijk niks zeggen over hoe goed of betrouwbaar de hyp is die DSB jouw aanbied.

[elisabeth2009]

waar moet ik op letten of welke vragen moet ik nog stellen? Over renteverhoging is natuurlijk nog niet gesproken, zij stellen nu 4,15% voor maximaal 2 jaar indien hij in die periode zakt (of stijgt) kan je het vastzetten voor een periode. gr. en bedankt alvast

[Joop123]

Ik zou vragen hoe je kunt zien wat de rente doet van dsb! kun je die op hun site bekijken? of krijg jij een andere rente als op de site.
want krijg je dan gewoon de marktrente of prolongatierente?
daar zit vaak verschil tussen.
en zitten er kosten aan verbonden om de rente vast te zetten etc...

ga in ieder geval vergelijken en neem de offerte van dsb mee!

owja en kijk even de algemene voorwaarden na:)

[debeurd]

Ongelfelijk,
hele verhalen worden er neergeplempt over de oplichtingspraktijken van dsb op leen- en hypotheekgebied en nog blijvewn mensen maar in die ellende trappen.

ik heb slechts 1 advies, WEG BLIJVEN!

http://www.telegraaf.nl/overgeld/rubrie ... eek__.html

http://hypotheken.blog.nl/verstrekkers/ ... hypotheken

http://mijngeld.blog.nl/geldbedrijf-cen ... l-dsb-bank

[sjorsie1982]

Een hypotheek van DSB is wel ok, maar niet die "verplichte"verzekeringen, die ze in de laatste seconde vlak voor tekenen je nog aansmeren. Ze spelen in op emoties. Dus hypoteek daar is prima, maar sluit daar nooit verzekeringen af.

Wat je zowieso nooit via hun moet doen is een arbeidsongeschiktheids verzekering. Dit is trouwens iets wat je eigenlijk nooit moet doen, bij welke verstrekker dan ook, maar goed, als je toch zoiets onzinnigs wilt, doe het dan niet bij de DSB, tenzij je opgelicht wilt worden.

[een vraag, een antwoord]

DSB hypotheken zijn ook niet ok. Scherpe rentes om je binnen te lokken, mits je de hele kerstboom aan polissen afneemt. Daarna ben je hartstikke de pisang, want zo duaal als het maar kan.

[noa2008]

Oplchters en verder wil ik niets meer van die gerefemeerde dirk scheringa hren of zien.....nooit meer een deal.

[moniek1971]

Pas maar op met de DSB voordat je het weet teken je een doodvonnis.

DSB verkoopt hypotheken met koopsompolissen. Je neemt een hypotheek van 100.000 euro en je krijgt er 10 duizend bij aan koopsompolissen.

En dan heb je nog een verzekering om aan het einde van de rit je hypotheek in te lossen.

TIP Ga naar een echte bank

[Houston]

Betere tip: ga naar een echte adviseur...
En ja, blijf weg van die voordeelhypotheek (en eigenlijk zelfs van heel de dsb)

[Erkend Adviseur]

Aan de steeds terukerende vraag te zien, vraag ik me echt af of bovenstaande waarschuwingen echt zin hebben.

Ongeveer 10% van de vragen gaat over DSB en hierop worden de nodige waarschuwingen gegeven. Toch komt dezelfde vraag elke keer weer terug.

Kan TROS Radar hier niet een keer aandacht aan besteden in het programma? Gewoon een onderwerp van het forum gaan behandelen.

[debeurd]

Nee dat doet Radar niet want in de tros kompas staan (stonden) veel advertenties van de dsb groep. Daarnaast kunnen ze dan ook fluiten naar reclameinkomsten in tv blokken.

[Piet]

Als Scheringa ons moet redden...
Zo begint het artikel uit het dagblad De Pers van maandag 9 maart 2009
Eindelijk prikt ook de media door het Dirk Scheringa Bedrog heen ziet ook de politiek wie en wat DSB en de vele dochters daadwerkelijk is.

Hier het volledige artikel:

DSB Bank

Als Scheringa ons moet redden...
Door: Jan-Hein Strop
Gepubliceerd: gisteren 00:41
Update: gisteren 00:42

Is DSB-baas Dirk Scheringa geschikt als ‘crisisminister’?

Dirk Scheringa, de baas en eigenaar van DSB Bank, heeft zich opgeworpen als de redder van Nederland. De koning van de volksleningen zegt voor twee jaar beschikbaar te zijn als ‘crisisminister op financieel gebied’. In een interview met de Volkskrant vorige week glimt hij van trots nu hij door de elite is erkend als bankier.

Dat juist Scheringa zich tijdens de kredietcrisis als redder opwerpt is toch wel opmerkelijk. Diverse advocaten, blijkt uit een inventarisatie van De Pers, verdienen een goed belegde boterham aan DSB-klanten die zijn opgezadeld met het soort hypotheken waar de kredietcrisis mee begon: veel te hoge leningen aan mensen die ze niet kunnen betalen. Wie DSB over de jaren heeft gevolgd – van kleine kredietverlener tot echte bank met een serieus aandeel op de hypotheekmarkt – weet hoe de voormalig politieagent groot is geworden: met agressieve marketing en contracten met veel kleine lettertjes. Als er iemand heeft bijgedragen aan onverantwoord leengedrag dan is het Scheringa.

De officiële, interne missie van DSB en haar vele dochters (Frisia, Postkrediet, Becam, Lenen.nl, etc.) luidt: ‘De beste consumentenbank van Nederland zijn door de klant eenvoudige financiële producten aan te bieden tegen de meest aantrekkelijke tarieven.’ Het zal voor veel (ex-)klanten van DSB als een gotspe in de oren klinken, en dan vooral voor de mensen die dachten bij DSB een ‘aantrekkelijke’ hypotheeklening te hebben afgesloten.


Onderzoek DSB-hypotheken

Eén voor de prijs van twee

Door: Jan Hein Strop
Gepubliceerd: zondag 8 maart 2009 22:31
Update: gisteren 00:29

Wie bij DSB Bank een hypotheeklening neemt, krijgt daar vaak allerlei verzekeringenbij. Die praktijk maakt steeds meer slachtoffers. ‘Mensen kunnen hun huis verliezen.’

Bij het verlenen van hypotheken, een financieel complex product waar mensen vaak tientallen jaren aan vastzitten, rust er een wettelijke verantwoordelijkheid op banken om de klant goed voor te lichten (‘zorgplicht’). DSB, eigendom van Dirk Scheringa, heeft daar een geheel eigen interpretatie van. Voor de Wognumse bank, die naar eigen zeggen de beste consumentenbank van Nederland wil zijn, zijn hypotheekleningen hét instrument om daaraan gerelateerde woonlasten- en kapitaalverzekeringen te verkopen. Deze vaak onnodige verzekeringen zijn schreeuwend duur voor consumenten, maar aantrekkelijk voor de bank.

Uit de dossiers van gedupeerde DSB-klanten in bezit van deze krant blijkt dat de bank er geen bezwaar tegen lijkt te hebben hypotheekgevers (huiseigenaren) op te zadelen met soms wel acht overlijdensrisicoverzekeringen. ‘Zo zit het model in elkaar’, zegt een oud-medewerker van DSB die anoniem wil blijven. ‘Mensen lokken met een actietarief en dan veel verdienen op die verzekeringen, dat is de bedoeling. De marketingjongens zeiden: de mensen trappen er in. Die wisten dat die lage rente alleen maar een lokkertje was.’ Het is maar de vraag of DSB zich daarmee niet schuldig maakt aan verboden koppelverkoop; een praktijk (waarvan ook andere banken verdacht worden) die door Kamerleden onlangs bij de ministers van Financiën en Economische Zaken is aangekaart.

Neem het geval van Marga Heesters, die na veel moeite en met hulp van een advocaat inmiddels geen klant meer is van Scheringa. Gelokt door het lage rentetarief, nam ze enkele jaren geleden contact op met DSB. Enigszins schaamtevol erkent ze volledig te zijn overbluft door de verkoper. ‘Hij kalkte getallen op een papier waaruit zou blijken dat we goedkoper af waren en zei dat we nu moesten tekenen. Anders zou de renteaanbieding niet meer geldig zijn. De voorwaarden had hij niet bij zich.’ Heesters wil anderen graag waarschuwen nooit met de schaatssponsor in zee te gaan, omdat ze ondanks beloftes van lage maandlasten uiteindelijk veel duurder uit bleek dan haar voorgeschoteld was. Pas achteraf werd duidelijk dat ze naast de hypotheeklening ook een viertal overlijdensrisicoverzekeringen had gekocht, die ze helemaal niet nodig had. Bij haar vorige hypotheek had Heesters namelijk al een goed dekkende verzekering afgesloten. Anders dan bij veel andere polissen, moest Heesters voor de DSB-polissen niet maandelijks premie betalen, maar – let op, hier zit de crux – alle premies in één keer. Zo’n constructie heet een ‘koopsompolis’. Om de polissen in één keer te kunnen afbetalen moest Heesters tienduizenden euro’s extra lenen van DSB. Voor deze truc werd haar hypotheeklening – en die van talloze andere klanten – verhoogd met het premiebedrag.

Voor DSB zijn die verzekeringen tegen koopsom big business: ze zijn in vergelijking met concurrenten niet alleen fors duurder, de opgekrikte hypotheeklening levert ook meer rente op. Voor de klant pakt het minder gunstig uit, ook omdat de extra rente niet aftrekbaar is van de belasting.

Opgepompte leningen

Dit opkrikken van hypotheekleningen tot ver boven de norm is gevaarlijk. Normaal gesproken verstrekt een bank geen hypotheeklening die boven 125 procent van de zogeheten executiewaarde van een huis (de geschatte waarde van een huis bij gedwongen verkoop) uitkomt: voor de bank is dat te risicovol. Hypotheekgevers die dankzij DSB zo’n opgepompte lening hebben, kunnen daardoor nooit meer overstappen naar een andere bank, omdat er onvoldoende onderpand is.

Verboden is het strikt genomen niet, maar de gevolgen kunnen voor de consument schadelijk zijn. Want als een hypotheekgever dan toch zijn DSB-lening wil ‘oversluiten’ bij een andere bank, blijft hij zitten met een restschuld. Een deel van de lening (alles boven de 125 procent executiewaarde) is immers niet financierbaar bij de andere bank. In de nu dalende huizenmarkt is dit probleem natuurlijk ernstiger, aangezien het onderpand – het huis – minder waard wordt.

En mochten mensen tóch weg willen bij DSB, dan is er nog een andere hinderpaal. Als enige bank in Nederland hanteert de prijsvechter een boetetarief van 3,5 procent als de klant binnen 120 maanden de hypotheek (eerste in rang) vervroegd aflost en vertrekt (voor een tweede hypotheek geldt zelfs een boete van 5 procent). Zo kan DSB na de eerste rentevaste periode (vaak niet langer dan vijf jaar) nagenoeg ongelimiteerd de rente verhogen, omdat oversluiten van de hypotheek dankzij de boete te duur is.

De klant zit gevangen in het web dat Scheringa zorgvuldig heeft gespannen.

De advocaat van Heesters, Mr. Ernst Hattink te Cuijck, noemt de verkooptechniek ‘behoorlijk agressief’ en een vorm van ‘provisiejagen’: ‘Bij DSB krijgt niemand een offerte, alleen maar een paar krabbels op papier. Het kan allemaal veel goedkoper, zeggen ze dan.’ Hij beschouwt de koopsompolissen als het grootste kwaad, omdat die door de te hoge hypotheken die er het gevolg van zijn, kunnen leiden tot grote financiële problemen. ‘Mensen kunnen hun huis verliezen’, zegt Hattink die naast Heesters nog acht andere rechtszaken tegen DSB in voorbereiding heeft. De problematiek is in alle gevallen hetzelfde, zegt de advocaat: geen offerte, onnodige verzekeringen met hoge provisiekosten en dure koopsompolissen die in één keer betaald moesten worden.

De problemen van de cliënten van Hattink lijken niet op zichzelf te staan. Financieel intermediair FC&S uit Druten probeert mensen met een te dure DSB-hypotheek aan een andere hypotheeklening te helpen. Er hebben zich volgens eigenaar Jelle Hendrickx al zo’n honderd gedupeerden gemeld, die overwegen tot juridische actie over te gaan. ‘Overal zie je hetzelfde patroon’, zegt hij. ‘Mensen komen in een soort financieel doolhof terecht.’

Mr. Maarten Meijer, advocaat te Haarlem, heeft drie van deze gedupeerden als cliënt en heeft procedures aanhangig gemaakt. ‘Mensen werden gelokt met actietarieven en blijven met enorme schadeposten zitten’, zegt Meijer, die de nodige ervaring heeft met de bank uit Wognum. De manier waarop DSB hypotheken verkoopt doet hem sterk denken aan de wijze waarop de bank jarenlang effectenleaseproducten (Hollands Welvaren Select) aan de man bracht: nauwelijks waarschuwing voor de risico’s en het vrijwel negeren van de inkomenssituatie van de klant.

Sinds 2005 heeft Meijer zestig effectenlease-zaken in behandeling genomen, die in acht gevallen leidden tot de vaststelling dat DSB haar wettelijke zorgplicht had geschonden. Dertig zaken lopen nog, in de meeste overige gevallen is het geschil geschikt. Alleen de eerste twee zaken verloor Meijer, die hoopt dat hij naast schending van de zorgplicht ook hard kan maken dat DSB zich schuldig maakt aan koppelverkoop.

Alleen de omzet telt

In wat voor bedrijfscultuur is de handelswijze van DSB tot bloei gekomen? Uit gesprekken met oud-medewerkers doemt een beeld op van een bedrijf waar heel scherp op kosten wordt gestuurd, het verloop zeldzaam hoog is en de afdeling juridische zaken vol bemand is. ‘De kern van het interne probleem is de beloningsstructuur. Verkopers kregen een laag basissalaris, dat ze moesten aanvullen met provisie. In een verhouding tot 30/70’, zegt een oud-medewerker van DSB die niet met zijn naam in de krant wil. ‘De kruisverkoop hypotheekleningen van polissen is lucratief voor de verkoper én DSB Bank. Ook was het een sport om de talloze dochterbedrijven tegen elkaar op te zetten, die konden doen wat ze wilden, het enige wat telde was omzet halen.’

‘Een andere weeffout in het systeem’, vervolgt de oud-medewerker, ‘is de manier waarop het wettelijk verplichte klantprofiel (een overzicht van financiële situatie van een klant, red.) werd opgesteld. De adviseur is verantwoordelijk voor het compleet aanleveren van het dossier voor beoordeling, maar in het verleden werd dat in de praktijk vaker overgelaten aan een verkoopassistente, zodat adviseurs meer buiten de deur konden zijn.’

Zo is onze zelfverklaarde ‘crisisminister’ een serieuze speler geworden op de Nederlandse hypotheekmarkt – dat doel is gehaald. Of DSB er ook in is geslaagd de beste consumentenbank van Nederland te worden, die ‘eenvoudige’ financiële producten aanbiedt tegen de ‘meest aantrekkelijke’ tarieven, daarover zijn de meningen nog verdeeld. De rechtbank Alkmaar heeft aan die missie in ieder geval haar handen vol.

De naam Marga Heesters is om privacy-redenen gefingeerd.


VVD-bolwerk

DSB Bank is een echt VVD-bolwerk. Nu oud-minister Gerrit Zalm is afgezwaaid als CFO van de bank, komt er alweer een voormalig minister van de partij in de top van DSB: vanaf 15 maart is Frank de Grave de hoogste boekhouder in rang. Daar zal de raad van commissarissen, bevolkt door de VVD-prominenten Robin Linschoten en Ed Nijpels, blij mee zijn.

De Grave kan namens Scheringa op niveau overleg gaan voeren met Hans Hoogervorst (VVD), de baas van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dat is wel nodig, want de relatie tussen AFM en DSB Bank is zacht gezegd niet geweldig: al jarenlang spelen conflicten die tot aan de rechter zijn uitgevochten. Maar juist De Grave zou bij Hoogervorst de plooien kunnen gladstrijken. Als voormalig minister van Volksgezondheid was het nota bene Hoogervorst zelf die De Grave twee jaar terug installeerde tot voorzitter van de Nederlandse Zorgautoriteit, een benoeming die volgens de Nationale Ombudsman de ‘schijn van partijdigheid’ had. De naam Marga Heesters is om privacyredenen gefingeerd.

DSB en de kredietcrisis

Hoe DSB er financieel voor staat is een lastig te beantwoorden vraag. De niet-beursgenoteerde onderneming publiceert geen kwartaalcijfers, maar alleen een jaarverslag dat nog niet gepubliceerd is. Volgens onlangs vrijgegeven voorlopige jaarcijfers maakte de bank in 2008 een netto jaarwinst van 50 miljoen euro en is het eigen vermogen gegroeid.

Feit is dat DSB na het binnenhalen van Gerrit Zalm als CFO veel spaargeld (teller staat op 4,5 miljard euro) heeft aangetrokken, maar het is wel de vraag in hoeverre dat geld op een zinvolle manier is weggezet. Zoals bekend is door het inzakken van de huizenmarkt ook de hypotheekmarkt geraakt. Bovendien heeft DSB ook juridisch niet meer dezelfde vrijheid van handelen als voorheen. Er zijn sinds dit jaar nieuwe, strengere regels in werking getreden, waardoor DSB ook voor het verstrekken van verzekeringen een klantprofiel moet opstellen, een aanscherping waar toezichthouder AFM al tijden voor pleitte. Een vreemde lacune in de wet is eindelijk gerepareerd.

Over de financiële koers is volgens ingewijden vorig jaar veel te doen geweest. Een ‘verschil van inzicht’ tussen Scheringa en de toenmalige CFO Jaap van Dijk zou zelfs aanleiding zijn geweest voor het vertrek van de laatste, eind vorig jaar. Van Dijk wilde naar verluidt een financieel conservatiever beleid voeren dan Scheringa, door de reserves verder op te voeren.

Dat lijkt niet onverstandig, nu het bijna onvermijdelijk is dat ook DSB last heeft van de crisis. Geld aantrekken op de kapitaalmarkt is niet gemakkelijk – wie leent nog aan een bank? – en de kans is groot dat steeds meer mensen hun schulden niet kunnen voldoen. DSB zal dan gedwongen zijn om op zijn uitstaande leningen af te schrijven.

Reactie DSB Bank

‘In het artikel staan zoveel onjuistheden dat het voor ons van nul en generlei waarde is om er ook maar één enkel woord aan vuil te maken.’

Copyright (C) De Pers

http://www.platformaandelenlease.nl/nieuws/09032009.htm

[Piet]

BANK VERBOLGEN OVER ONDERZOEK NAAR OVERKREDITERING

AFM legt loep op DSB

• door THEO BESTEMAN

De Telegraaf 21 maart 2009

AMSTERDAM – Toezichthouder AFM doet onderzoek naar fouten bij leningen van DSB Bank. De waakhond zegt ’relatief veel signalen en klachten’ over producten en adviezen van DSB en dochters te hebben ontvangen. Adviseurs en klanten klagen over te hoge hypotheekleningen, opgetast met telkens nieuwe koopsompolissen om de oorspronkelijke lening af te betalen, waardoor leners niet meer uit de schulden komen.
DSB Bank ontkent de beschuldigingen. „Wij hebben totaal geen belang bij klanten die schulden niet meer kunnen aflossen.”

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) bevestigde gisteren dat het al enige tijd onderzoek doet. Aanleiding vormt een serie klachten, van financieel adviseurs en klanten zelf. Oude en nieuwe, die nog dagelijks binnenkomen.
„Elke week heb ik zeer schrijnende situaties bij DSBklanten aan mijn bureau”, zegt adviseur Jelle Hendrickx.
„Komende week zie ik er acht.” Hij heeft inmiddels honderd dossiers over DSBklanten met grote schulden verzameld. DSB Bank ontkent die schuld te veroorzaken. Op tafel ligt een dossier van een gezin in financiële problemen.
Niet DSB Bank, maar andere geldverstrekkers hebben die helpen veroorzaken, aldus DSB.
DSB heeft 17% van de kredietmarkt voor particulieren in handen en 2,5% van de hypotheekmarkt. Tussen de talloze dossiers zitten mensen met torenhoge schulden.
Dochters als Becam en Frisia zouden klanten, ondanks een laag inkomen, toch nieuwe leningen hebben verstrekt. Volgens wettelijke eisen is dat sinds 2006 in strijd met de zorgplicht: banken en adviseurs moeten erover waken dat een klant een lening kan opbrengen. De gedragscode voor hypotheken legt een limiet bij vier tot vijf keer het jaarinkomen als financieringsnorm.

Loodzware leningen
„Maar financiering tot 200% van de executiewaarde van een woning komt bij DSB voor”, zegt Pieter Lijesen, directeur van tussenpersoon NHP. Hij verwijst naar een stapel dossiers. Volgens DSB Bank is het echter onjuist om de oorzaak bij DSB te leggen.

De bank is bijzonder verbolgen over de bevestiging dat de AFM onderzoek doet naar haar leningen. „Het is uitermate vreemd dat ze suggereren dat we iets fout doen”, aldus de zegsman. „Als we fouten maken, horen ze ons dat te melden. Kijk, doen we het niet goed, dan moeten we op de blaren zitten. Maar wij weten van niets.”
DSB-bestuurslid Hans van Goor wijst de kritiek af. „Van de tien aanvragen voor leningen wijzen we er juist negen af.
Wij zeggen tegen cliënten vaak: genoeg is genoeg. We hebben budget coaches om mensen met schulden te begeleiden.” Niet DSB en dochters, maar postorderbedrijven en creditcardmaatschappijen bieden mensen met een schuld extra krediet, stelt DSB. „En dan gaat het niet om E 800 voor een tv. Soms E 30.000 erbij.” Slechts 0,1% van de DSB-portefeuille zou niet terugbetalen, tot 2% betaalt traag. „We kijken juist vooraf óf ze kunnen betalen.”
DSB mag de reputatie hebben, zegt hij, het zijn grote banken als ABN Amro, Fortis en Rabo die leningen van de Wognumse bank oversluiten. „Die bieden dus meer financiering.
Dat betekent dat wij niet tot de top financieren, andere partijen wel”, zegt Van Goor.
De AFM heeft inmiddels mappen vol klachten over bodemloze schulden. Mogelijk leiden die klachten nu toch tot sancties, stelt de financiële waakhond desgevraagd.
Behalve bij de rechter is de bank bij de klachtencommissie Dutch Securities Institute terechtgewezen. Van Goor: „Op zoveel verstrekte leningen kan dat soms gebeuren.
Maar we proberen er altijd uit te komen. Incidenteel gaan we naar de rechter.” Per jaar, zegt DSB, komt het tot niet meer dan tien rechtszaken.

© 1996-2009 Uitgeversmaatschappij De Telegraaf B.V., Amsterdam. Alle rechten voorbehouden.
http://www.platformaandelenlease.nl/nieuws/21032009.htm

[ikwashierniet]

Heb niet veel vertrouwen in de AFM, want in de Dexia zaak moesten ze controleren of er wel aandelen gekocht waren.
Hun conclusie na 3 maanden was dat er HOOGSTWAARSCHIJNLIJK wel aandelen gekocht waren.

De AFM gaat zijn eigen falend beleid nooit en te nimmer toegeven, dus bij het onderzoek naar DSB verwacht ik een conclusie van, foei meneer Scheringa u bent verkeerd bezig dit mag niet, maar ze gaan op de oude voet verder.

AFM is geen financiele waakhond maar een schoothondje voor de finananciele wereld in Nederland.

[Piet]

Claim tegen DSB in voorbereiding

Door: Jan-Hein Strop

De Stichting Hypotheekleed gaat bij voldoende aanmeldingen van gedupeerden een collectieve claim tegen DSB Bank indienen.
‘Bij 1.000 deelnemers starten we een zaak tegen DSB Bank’, zegt Bert Oude Middendorp, initiatiefnemer van Stichting Hypotheekleed en advocaat bij OM Advocatuur te Enschede. De stichting wil de bank van grootaandeelhouder Dirk Scheringa aansprakelijk stellen voor de schade die is ontstaan door de wijze waarop DSB hypotheekleningen heeft verstrekt.
Volgens Oude Middendorp heeft Hypotheekleed zo’n 200 gedupeerden verzameld. ‘In al die dossiers zie je hetzelfde: excessieve hypotheekleningen tot negen keer het jaarinkomen. Ook andere banken hebben zich hieraan schuldig gemaakt, maar DSB spant de kroon.’ Hij schat dat er duizenden huizenbezitters de dupe zijn geworden van de verkooppraktijk van Scheringa’s leenimperium.
Dit weekend maakte de toezichthouder Autoriteit Financiële Markten bekend naar aanleiding van klachten een onderzoek in te stellen naar DSB. Onderzocht wordt of de bank de zorgplicht heeft overtreden. Die eist dat financieel dienstverleners klanten op verantwoorde wijze adviseren.

Gedragscode

De mede door DSB ondertekende Gedragscode Hypothecaire Financieringen stelt dat huizenkopers vier tot vijf keer hun jaarinkomen mogen lenen. Uit dossiers van gedupeerden waarover deze krant eerder berichtte, blijkt dat DSB die norm vaak overschrijdt door de verkoop van dure, vaak onnodige, aan de hypotheek verbonden verzekeringen tegen koopsom. Die verzekeringen moest de klant in één keer betalen, in plaats van tegen een maandelijkse premie. Door de koopsompolissen wordt de totale hypotheeklening fors opgeblazen. Gevolg is dat DSB-klanten vaak zitten opgescheept met een lening ver boven de acceptabele 125 procent executiewaarde (geschatte waarde bij gedwongen verkoop) van het huis.
De hypotheek bij een andere bank onderbrengen is onmogelijk, omdat de lening hoger is dan een andere bank wil verstrekken. Er is immers onvoldoende onderpand. DSB heft als enige bank in Nederland ook na de rentevaste periode een boetetarief bij het aflossen van de lening, waardoor de klant klem komt te zitten.

Zelfde als in VS

Nu voor veel klanten de rentevaste periode is verstreken, schiet DSB’s rente bovengemiddeld omhoog. De lasten nemen zo toe, dat velen niet meer aan hun verplichtingen kunnen voldoen. ‘Ik noem dit Nederlandse subprime hypotheken’, zegt Oude Middendorp.
DSB ontkent alle beschuldigingen. Bestuurslid Hans van Goor zei in De Telegraaf van zaterdag dat DSB ‘totaal geen belang’ heeft bij klanten die schulden niet meer kunnen aflossen. Hij wijst met een beschuldigende vinger naar ABN Amro, Fortis en Rabobank die leningen van DSB oversluiten. ‘Die bieden dus meer financiering. Dat betekent dat wij niet tot de top financieren, andere partijen wel.’

Copyright (C) De Pers

http://www.platformaandelenlease.nl/nie ... 2009-1.htm

[Piet]

DSB gedupeerden die zuchten onder hun hypotheek, Tros Radar zoekt jou :

Oproep: Uw ervaring met hoge maandlasten
Sommige mensen kunnen nog maar nauwelijks rondkomen, doordat de maandelijkse vaste lasten voor hun hypotheek flink zijn gestegen. In het verleden is hen een veel te hoge hypotheek verkocht.

Bent u ook financieel in de knel gekomen, doordat de vaste maandelijkse lasten van uw hypotheek zo hoog zijn geworden? Neem dan via dit formulier contact met ons op.

Hier de link waar je je kunt aanmelden:
http://www.trosradar.nl/index.php?id=893

Groeten,
Piet

[Piet]

In het Radar forum Lenen staat de volgende posting:

Geplaatst op 24 Mrt 2009 22:15 door Iris00

Hallo,

Ik zit op de School van Journalistiek en ben bezig met een artikel over leningen. Ik zoek iemand die voor de gek is gehouden bij DSB bank(Becam, Frisia, lenen.nl etc)
Wil je je verhaal kwijt? Wil je mij dan e-mailen? [email protected]
Het is belangrijk zoveel mogelijk om van je te laten horen, om dit te stoppen!!

Groetjes.