[ archief ] Gedeeltelijke NHG?

[ejdebruin1983]

Na het ons eerste gesprek met een hypotheekadviseur komt naar voren dat wij een hypotheek willen die hoger is dan mogeljk met NHG (hadden wij zelf ook al berekend)

Vanmiddag hebbe wij een gesprek gehad met de Rabobank

Nu komt de adviseuse met de mogelijkheid om een gedeelte van de Hypotheek met NHG te nemen en een gedeelte van de Hypotheek aflosvrij? Hierdoor krijgen we natuurljk korting op de hypotheekrente en hebben dan NHG (meer zekerheid.) klinkt super natuurljk

Na wat mensen hierover gesproken te hebben en deze mensen allemaal aangeven dat dit helemaal niet mogeljk zou zijn en in geval van aanspraak op de NHG de stichting helemaal niet uitkeerd!?

maar heeft iemand hier al eerder ervaring mee gehad?

of spiegelt mevrouw hier iets moois voor maar is niks meer dan gebakken lucht?

groeten

Edwin

[Sometimes]

Kijk eens op de site www.nhg.nl bij de button "wat kan ik lenen" links in de balk.

Quote:
Door middel van onderstaande berekening kunt u nagaan wat uw maximale lening met NHG is. Bij aankoop van een woning bestaan voor NHG twee maxima: de verkrijgingskosten mogen niet hoger zijn dan € 265.000,- én u kunt niet meer lenen dan € 265.000,-.
Einde Quote

Er staat nog meer interessante tekst, maar dit geeft mijns inziens duidelijk aan dat het te lenen bedrag niet hoger mag zijn.

Overigens kan ik me wel voorstellen dat de Rabobank een stukje gewone lening naast de hypotheek zet. Of het verstandig is, is een ander punt.

[ejdebruin1983]

Dat is het vreemde!

Wat wij kunnen lenen via NHG wordt geleend onder NHG het overige gedeelte wordt dan een aflosvrij gedeelte gestopt

erg vreemd!.

dit is de reactie die ik van een kennis heb gekregen

wat is hier aan de hand?

groeten

Edwin

>Goedemiddag,
>
>genoemde constructie bij de Rabobank ben ik deze week inmiddels vaker
>tegengekomen. Volgens mij is dit niet de officiële weg bij N.H.G.
>
>Ik heb hierover contact gehad met de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning
>en deze geeft ook aan dat er geen sprake kan zijn van NHG. Bij een
>restantschuld na gedwongen verkoop zal deze restantschuld onder geen enkele
>voorwaarde door de Stichting worden uitgekeerd aan de betreffende bank.
>Wel is de geldverstrekker zelf, conform artikel B12, lid 3 en 4, verplicht
>u de restantschuld kwijt te schelden. Doet de geldverstrekker dit niet dan
>kunt u hierover een klacht indienen.
>
>Nogmaals, volgens de geldende richtlijnen is bovenstaande niet toegestaan.
>Het is bekend bij de Stichting dat deze constructie vaker door de
>betreffende geldverstrekker wordt toegepast.

[Sometimes]

Aha, dus het kan wel, maar de regeling is er eigenlijk niet voor bedoeld (logisch).
Het lijkt me dat de bank zichzelf in de vingers snijdt door dit aan te bieden (als het misgaat).

[clussler]

Vreemde constructie. ook niet conform de richtlijnen die de Rabobank voorschrijft, volgens mij, Maar lokaal beleid bij deze bank maakt soms recht wat krom is. Is het geen kredietfacaliteit als 2e hypotheek?
Tevens geef je aan dat NHG meer zekerheid biedt. dat is maar deels waar. De zekerheid is een zekerheid naar de geldgever toe waardoor jij beloont wordt met een lagere rente. Als het misgaat dan staat het waarborgfonds wel bij jou op de stoep om een betalingsregeling te treffen, de bank krijgt zijn/haar geld uit het waarborgfonds (mits dossier klopt) en is er klaar mee, maar jij dan nog niet.
Ik zou op papier, van de bank, willen zien wat de eventuele gevolgen voor jou als klant kunnen zijn van deze constuctie.
Je kunt er ook voor kiezen een andere hypotheek te sluiten zonder NHG met een groter deel aflossingsvrij, je betaald dan wel bruto meer rente maar kunt op die manier misschien je maandlasten gelijk houden.
Ga eens aan tafel met een andere adviseur van een onafhankelijke tussenpersoon en laat eens een alternatief voorstel maken. Ik wens je succes !!!