[ archief ] Hoe zit het met de NHG?

[gezondheid]

Mijn WW-uitkering is bijna afgelopen en ben mijn baan kwijt geraakt.Nu las ik in de Volkskrant dat wanneer toch ongewild je huis moet verkopen dat je eerst al je spaartegoeden moet opgeven aan de verkoop van je woning alvorens de NHG de schulden betaald? Kunt u mij dat uitleggen hoe dat precies zit?

Vervolgens kreeg ik een standaard antwoord van de NHG welke op de website staat.

Raakt u of uw partner werkloos of arbeidsongeschikt, dan kan uw financiële toekomst er onzeker uit komen te zien. Misschien kunt u op termijn uw hypotheek niet meer betalen of overweegt u zelfs uw woning te verkopen. Soms is dat onvermijdelijk en in andere gevallen blijkt uw geldverstrekker in samenwerking met NHG een oplossing voor u te hebben. Laat u daarom goed adviseren door uw geldverstrekker en zet in ieder geval de onderstaande stappen.

Blijf uw hypotheek betalen
Het is belangrijk om altijd uw hypotheeklasten te blijven betalen en te voorkomen dat u een betalingsachterstand oploopt. Als een betalingsachterstand voor u onvermijdelijk lijkt, is het van groot belang dat u direct contact opneemt met uw geldverstrekker.

Neem contact op met uw geldverstrekker
Neem contact op met uw geldverstrekker, die voor u een toets uitvoert om te bepalen of u en uw eventuele partner nog voldoende inkomen en/of vermogen hebben om de hypotheek zelfstandig voort te zetten. De uitkomst van de toets zal door uw geldverstrekker met u worden besproken. Vraag altijd om een kopie van de toets en bewaar deze goed.

De uitkomst van de toets moet bekend zijn voordat u besluit de woning te koop te zetten. Er zijn 2 uitkomsten mogelijk:

U en uw eventuele partner hebben voldoende inkomen en/of vermogen om de woning te behouden.
U kunt in de woning blijven wonen.
U en uw eventuele partner hebben onvoldoende inkomen en/of vermogen om de woning te behouden. Uw geldverstrekker zal dan in overleg treden met NHG om te onderzoeken of er desondanks nog een oplossing is om de woning te behouden.
Blijkt dat u uw woning kunt behouden en besluit u desondanks te verkopen? Let goed op!
Wellicht wilt u uw woning toch verkopen, ondanks dat verkoop van uw woning niet noodzakelijk is. Let u er in dat geval wel op dat als u de woning met verlies verkoopt, u geen recht heeft op kwijtschelding van de restschuld. NHG stelt de strikte eisen juist om woningbehoud mogelijk te maken en scheldt u dus niet kwijt als u hier niet aan meewerkt. De restschuld is in dat geval voor uw eigen rekening.

Verkoop van de woning onvermijdelijk?
Indien de verkoop van de woning onvermijdelijk is, stem dan de vervolgstappen goed af met uw geldverstrekker en ga zo snel mogelijk naar een makelaar.



Maar dit geeft niet echt antwoord op mijn vraag of ik mogelijk mijn spaartegoed kwijt ben indien we het huis moeten gaan verkopen? Mijn partner is verder in de tussentijd 4 uur in de week minder gaan werken omdat wij kind hebben (dat is al weer 2 jaar geleden toen het financieel erg goed ging). Hoe zou daar naar gekeken worden?

Verder heb ik Quion waar we bij zitten al ingelicht, daarop niets meer van vernomen.

[witte angora]

Gaan we weer. Je spaartegoed is niet 'weg', het wordt gebruikt om de hypotheek van je woning verder af te lossen. Bij verkoop houdt je dan minder restschuld over, en misschien zelfs een plusje.

Waarom zou, als jij geld hebt, de NHG bij moeten springen als de woning verkocht wordt? JIJ hebt een probleem, dus dat zul je in eerste instantie zelf zoveel mogelijk op moeten zien te lossen. Pas als er geen mogelijkheden meer zijn komt de NHG in beeld.

[gezondheid]

Ja oké maar dan kan de NHG daarop gewoon zoals jij doet daarop antwoord geven en dat doen ze niet. Zij sturen gewoon standaard tekst naar mij toe. Die standaard teksten kan ik zelf ook wel vinden op de website! In de Quote staat artikel met ** de Belastingdienst hoe u uw geld kunt wegsluizen. Heb het artikel zelf overigens niet gelezen, ik wil niet frauderen.

[sjohie]

Ja oké maar dan kan de NHG daarop gewoon zoals jij doet daarop antwoord geven en dat doen ze niet. Zij sturen gewoon standaard tekst naar mij toe. Die standaard teksten kan ik zelf ook wel vinden op de website! In de Quote staat artikel met ** de Belastingdienst hoe u uw geld kunt wegsluizen. Heb het artikel zelf overigens niet gelezen, ik wil niet frauderen.

Ze geven je een standaard antwoord, omdat een hypotheek maatwerk is, en ze dus niet een paar miljoen op maar gemaakte verschillende folders/brieven kunnen onderhouden en bewaren. Daarvoor is je tussenpersoon, of de hypotheekverstrekker zelf.

Maar goed, het is inderdaad de bedoeling dat het hele vermogen meegenomen wordt in de berekening. De NHG is geen "verlaat de gevangenis zonder te betalen" kaart waarbij je ook nog even langs start mag gaan voor je spaargeld, zo staat het ook duidelijk in hun voorwaarden.

[16again]

Maar goed, het is inderdaad de bedoeling dat het hele vermogen meegenomen wordt in de berekening. De NHG is geen "verlaat de gevangenis zonder te betalen" kaart waarbij je ook nog even langs start mag gaan voor je spaargeld, zo staat het ook duidelijk in hun voorwaarden.

Waar dan?
Zolang je hypotheek betaald is, en huis onderhouden, staat NHG toch garant voor eventuele restschuld als je hypotheek door veranderde omstandigheden niet blijvend kan betalen.

[CB]

@ 16again,

Kun je zelf niet zoeken of googlen?

Punt 4 bij: "Voorwaarden voor kwijtschelding"

https://www.nhg.nl/consument/u-blijft-a ... chuld.html

Het zou toch van de zotte zijn, dat je spaargeld hebt en de restschuld wordt kwijt gescholden zonder inbreng van je spaargeld.

[16again]

CB,

Op die bladzijde was ik weldegelijk al geweest.
Punt 4 leg ik toch anders uit.
Al heb je 10.000,- Euro op de bank, als je partner overlijd dan kun je van die 10.000,- natuurlijk niet 30 jaar lang de hypotheek betalen.
Waar valt te lezen dat eventuele restschuld verrekend wordt met eigen vermogen?

[crazyme]

Ach, jij denkt werkelijk dat je dan 10.000 in de pocket kunt houden?

Serieus ?

[16again]

Ja crazyme, serieus!
In ieder geval zolang ik niet in voorwaarden zie staan , dat restschuld verrekend wordt met eigen vermogen.
Die voorwaarden dicht ik meer waarde toe dan de mening van een forumganger.

[sjohie]

Ja crazyme, serieus!
In ieder geval zolang ik niet in voorwaarden zie staan , dat restschuld verrekend wordt met eigen vermogen.
Die voorwaarden dicht ik meer waarde toe dan de mening van een forumganger.

Er wordt éérst een inkomenstoets gedaan, waarin aan de hand van het resterende inkomen of vermogen wordt bekeken of je aan de hypotheekverplichting kan blijven voldoen na ontslag, verlies van partner, of bij beëindiging van de relatie.

[16again]

Ja sjohie, dat zie ik ook staan.
Maar van een beetje vermogen als 10k kun je niet 30 jaar de hypotheek betalen, als 1 inkomen is weggevallen kun je dus aan gestelde voorwaarde voldoen dat salaris plus vermogen ontoereikend zijn om blijvend hypotheek te betalen. Vervolgens zie ik nergens staan dat resterend vermogen gebruikt moet worden om restschuld te financieren.

Wat zou volgende stap moeten zijn? Verplicht verkopen nieuwe auto (...en inboedel) om restschuld te voldoen...?
Voldoe je aan de voorwaarden, dan voldoet NHG de restschuld, dat is waar de G voor staat ! (garantie)

[CB]

@16again,

Jij wilt dus met behoud van spaargeld je probleem bij de belastingbetaler neerleggen?

Overigens staat de G van NHG wel voor Garantie, maar NHG is een borgstelling. Bij een borgstelling blijft de Borg (in dit geval WEW) via de wet het recht houden om het verlies bij de debiteur te verhalen. Indien de borg bereidt is om tot kwijtschelding van dit verlies over te gaan, lijkt het mij niet meer dan vanzelfsprekend dat de borg bepaald hoe en voor welk bedrag hij kwijtscheldt.

[crazyme]

Ja crazyme, serieus!
In ieder geval zolang ik niet in voorwaarden zie staan , dat restschuld verrekend wordt met eigen vermogen.
Die voorwaarden dicht ik meer waarde toe dan de mening van een forumganger.

Logica sla je voor het gemak ook maar over.

[Leo The Emperor]

Waar dan?
Zolang je hypotheek betaald is, en huis onderhouden, staat NHG toch garant voor eventuele restschuld als je hypotheek door veranderde omstandigheden niet blijvend kan betalen.

Zolang u spaargeld heeft kunt u de hypotheeklasten toch gewoon blijven betalen ?
Zodra het spaargeld op is, komt u pas in de achterstand terecht en wordt gedwongen verkoop, en kwijtschelding door de NHG een optie. Het lijkt me dat laten ontstaan van achterstanden met een berg spaargeld op de bank in tegenstrijd is met artikel 6 uit de voorwaarden:

6. U heeft zich volledig ingespannen om de schade te beperken. Dit betekent in ieder geval dat u uw hypotheeklasten heeft betaald en betalingsachterstanden heeft voorkomen of zo veel mogelijk heeft beperkt.

[16again]

@16again,
Jij wilt dus met behoud van spaargeld je probleem bij de belastingbetaler neerleggen?

Voor die NHG heb je gewoon premie betaald bij afsluiten van die hypotheek, wat heeft belastingbetaler hiermee te maken?

Zolang u spaargeld heeft kunt u de hypotheeklasten toch gewoon blijven betalen ?
Zodra het spaargeld op is, komt u pas in de achterstand terecht en wordt gedwongen verkoop, en kwijtschelding door de NHG een optie

Als inkomenssituatie verandert is, en je hebt een beetje vermogen, dan kun je de hypotheek over de resterende looptijd niet meer BLIJVEND te betalen. Handigst is dan om direct stappen te ondernemen, in plaats van wachten tot spaargeld leeggelopen is aan hypotheek en problemen alleen groter worden

[sjohie]

Ja sjohie, dat zie ik ook staan.
Maar van een beetje vermogen als 10k kun je niet 30 jaar de hypotheek betalen, als 1 inkomen is weggevallen kun je dus aan gestelde voorwaarde voldoen dat salaris plus vermogen ontoereikend zijn om blijvend hypotheek te betalen. Vervolgens zie ik nergens staan dat resterend vermogen gebruikt moet worden om restschuld te financieren.

Wat zou volgende stap moeten zijn? Verplicht verkopen nieuwe auto (...en inboedel) om restschuld te voldoen...?
Voldoe je aan de voorwaarden, dan voldoet NHG de restschuld, dat is waar de G voor staat ! (garantie)

Dat verkopen zou zomaar kunnen, als de restschuld dusdanig hoog is dat er een faillissement/schuldsanering op volgt.

[Leo The Emperor]

Als inkomenssituatie verandert is, en je hebt een beetje vermogen, dan kun je de hypotheek over de resterende looptijd niet meer BLIJVEND te betalen. Handigst is dan om direct stappen te ondernemen, in plaats van wachten tot spaargeld leeggelopen is aan hypotheek en problemen alleen groter worden

Dat ben ik wel met u eens, maar de NHG geldt alleen bij een gedwongen verkoop.

3. Door deze veranderingen in uw persoonlijke situatie kunt u uw lening niet meer betalen.

[CB]

@16again,
Jij wilt dus met behoud van spaargeld je probleem bij de belastingbetaler neerleggen?

Voor die NHG heb je gewoon premie betaald bij afsluiten van die hypotheek, wat heeft belastingbetaler hiermee te maken?

De overheid staat garant voor als de pot bij de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen leeg is. Met de ideeën die je hebt over het kwijtschelden van restschulden, was die pot allang leeg geweest en dus de belastingbetaler de klos.

Die eenmalige borgstellingsprovisie van 0,85% stelt toch niets voor op de totale lening en duur van de lening. Als je daar nu een jaarlijkse premie voor moest betalen zoals bij een verzekering.

Zal lekker worden met die ideeën van jou over kwijtschelden. Je hebt een spaarrekening van een ton en je raakt je werk kwijt of zoiets. Je koopt een auto van 90.000,00 met het restant kun je dan niet meer betalen en je restschuld van bv 50.000 wordt dan ook nog even kwijtgescholden. Misschien moet je er nog maar eens heel goed over gaan nadenken!

[16again]

Die eenmalige premie van 0,85% stelt toch niets voor op de totale lening en duur van de lening. Als je die premie nu jaarlijks moest betalen zoals bij een verzekering.

Maar slecht een klein percentage van hypotheeknemers kan/moet gebruik maken van die regeling, dan is 0,85% wel fors:
Als 1 op de 10 NHG nemers gebruik moet maken van de regeling, ( en dat lijkt mij heel hoog ingeschat), dan kan restschuld van 8,5% betaald worden uit de premie.
Of zelfs nog hoger: Tussen betaling van de premie, en uitkering zit gemiddeld een periode van jaren, waarin het fonds rendement kan maken met je premie

NHG voorwaarden schreef:3. Door deze veranderingen in uw persoonlijke situatie kunt u uw lening niet meer betalen.

Dat ben ik wel met u eens, maar de NHG geldt alleen bij een gedwongen verkoop.

Aan die voorwaarde voldoe je toch gewoon, als bijv je partner overlijdt? De lening betreft 30 jaar, ook met een bescheiden eigen vermogen is betaling over die periode dus niet mogelijk.
..... en ben je dus gedwongen tot verkoop.

[CB]

Die eenmalige premie van 0,85% stelt toch niets voor op de totale lening en duur van de lening. Als je die premie nu jaarlijks moest betalen zoals bij een verzekering.

Maar slecht een klein percentage van hypotheeknemers kan/moet gebruik maken van die regeling, dan is 0,85% wel fors:
Als 1 op de 10 NHG nemers gebruik moet maken van de regeling, ( en dat lijkt mij heel hoog ingeschat), dan kan restschuld van 8,5% betaald worden uit de premie.
Of zelfs nog hoger: Tussen betaling van de premie, en uitkering zit gemiddeld een periode van jaren, waarin het fonds rendement kan maken met je premie

Maar niet als de regels worden geïnterpreteerd zoals jij dat doet. Dan kan iedereen behoorlijk misbruik maken van de NHG en is de pot zo leeg. Men is ooit begonnen met een premie van 0,45%. Dat is inmiddels bijna het dubbele.

Nu moet men spaargeld/vermogen inleggen alvorens de restschuld wordt bepaald. Als men zoals jij wilt, het spaargeld/vermogen niet hoeft in te brengen is bij lange na die 0,85% niet voldoende. Voorlopig nemen de aantallen van de mensen die in de problemen komen alleen maar toe. Kijk maar eens naar de WW cijfers.