[ archief ] Hypotheek nu omzetten of in juli

[Fiesiekus]

Geen mens die dat kapitaalrente verloop kan voorspellen. Veel hangt af van begrotingstekorten, financieel beleid van de ECB, de $/€ koers etc.

Zelf ben ik nog altijd voor een "simpele" hypotheek: zo min mogelijk verzekeringen (dus géén ORV, WW, Arbeidsongeschiktheid e.d.) en 50% aflossing op basis van spaarhypotheek: je profeert dan van een spaarrente die gelijk is aan de hypotheekrente. Dat vind je niet snel op een reguliere bankspaarrekening. Bovendien profiteert je gespaarde kapitaal van vrijstelling van box 3.

Overige 50% aflossingsvrij. En altijd met NHG natuurlijk. Rentevastperiode van 5 - 10 jaar (zeker nu).

[hypotheekadviseur501]

Zelf ben ik nog altijd voor een "simpele" hypotheek: zo min mogelijk verzekeringen (dus géén ORV, WW, Arbeidsongeschiktheid e.d.) en 50% aflossing op basis van spaarhypotheek: je profeert dan van een spaarrente die gelijk is aan de hypotheekrente. Dat vind je niet snel op een reguliere bankspaarrekening. Bovendien profiteert je gespaarde kapitaal van vrijstelling van box 3.

Fiesiekus, klok en klepel?
Kenmerk van een Spaarhypotheek is dat daarin een ORV zit verwerkt, kenmerk van een bankspaarrekening gekoppeld aan een hypotheek is dat je hierop ALTIJD spaart tegen de zelfde rente als die je betaald op de hypotheek.

[Fiesiekus]

Weer wat geleerd; waar hypotheekadviseurs al niet nuttig voor zijn....eigenlijk onmisbaar voor een goed hypotheekadvies. Maar hoe zit het dan met de rentevergoeding over het gespaarde kapitaal bij een spaarverzekering? Dat werkt toch dempend op de maandlasten bij rentestijging t.g.v. de vergoede rente?

[hypotheekadviseur501]

Op zowel een spaarhypotheek als een bankspaarhypotheek spaar je tegen een rente gelijk aan de hypotheekrente, dat klopt.
Hiervan gaat een dempende werking uit bij rentewijziging, immers het doelkapitaal staat vast, dus bij een hogere rente kan je met een lagere maandelijkse inleg toe.
Kortweg, als de rente stijgt, daalt de maandpremie.

[Fiesiekus]

Geweldig, die hypotheekadviseurs

[kweenie]

Weer wat geleerd; waar hypotheekadviseurs al niet nuttig voor zijn....eigenlijk onmisbaar voor een goed hypotheekadvies. Maar hoe zit het dan met de rentevergoeding over het gespaarde kapitaal bij een spaarverzekering? Dat werkt toch dempend op de maandlasten bij rentestijging t.g.v. de vergoede rente?

Fiesiekus, dit heb ik begin april ook al aan je verteld, bij het onderwerp "Wat verwachten jullie van de hypotheekrente?". Ach, de kracht van leren zit hem in de herhaling, zullen we maar zeggen...

Dus nogmaals: bij een bankspaarhypotheek is de rentevergoeding gelijk aan de leenrente. Bij een losse bankspaarrekening natuurlijk niet. Net als dat bij een spaarverzekeringshypotheek de rentevergoeding gelijk aan de leenrente en als je een losse spaarverzekering (levensverzekering) afsluit, dan is de rentevergoeding ook een stuk lager.

En bij zowel de bankspaarhypotheek als bij een spaarverzekeringshypotheek is er een dempend effect als de rente na afloop van de rentevaste periode verandert.

Verder is de vraag of een ORV wel of niet nuttig is erg afhankelijk van je persoonlijke situatie én van de eisen van de bank en de NHG. Ik zou zo'n ORV echter wel los van de hypotheek(verstrekker) afsluiten, zodat je de voor jou beste ORV kunt nemen. In tegenstelling tot WW en AO verzekeringen is een ORV in het algemeen trouwens niet heel duur. De premie is niet veel hoger dan het risico dat wordt afgedekt.

[CB]

Fiesiekus, dit heb ik begin april ook al aan je verteld, bij het onderwerp "Wat verwachten jullie van de hypotheekrente?". Ach, de kracht van leren zit hem in de herhaling, zullen we maar zeggen...

Zou dat misschien ook gelden voor de adviezen van adviseurs. Niet alles wat er gezegd wordt blijft hangen bij de klant. Op zich ook wel logisch, want je krijgt zo'n bulk aan informatie tijdens een adviesgesprek, dat niet alles zal blijven hangen.

[kweenie]

Goed punt.

Daarom krijg je bij een goede adviseur ook op papier mee wat besproken is, zodat je alles thuis nog eens rustig kunt teruglezen.

[CB]

Daarom krijg je bij een goede adviseur ook op papier mee wat besproken is

Of daarin alles staat wat er is besproken, waag ik te betwijfelen. ABN/AMRO neemt het eerste adviesgesprek met de klanten op en geeft dat op een usb-stick mee naar huis. Dat is nog niet zo'n gek idee. Voorkomt ook misverstanden. Mischien een idee om zelf het gesprek bij een adviseur op te nemen.

[hypotheekadviseur501]

Gesprek opnemen? Lijkt mij geen probleem als je het tenminste van te voren even vraagt, is wel zo netjes.
Niet dat ik iets te verbergen heb,of mijn adviesgesprekken anders zou voeren, maar toch...

[CB]

als je het tenminste van te voren even vraagt, is wel zo netjes

Uiteraard, dat spreekt voor zich.

[wareman]

Als ik de hypotheekrente terug vraag wordt dan de woz ook er gelijk in verwerkt want dat scheelt dan wel een aantal tientjes per maand....Of wordt dat pas aan het met de volgende aangifte verrekend.

[kweenie]

Als je de voorlopige aangifte goed invult, dan vul je ook de WOZ waarde in en houdt het programma dus vanzelf rekening met het EWF.

[wareman]

Want dat betekend dus dat je dan meer aftrek hebt in de maand, tenminste als mijn berekening klopt dat scheelt mij ongeveer 40 euro in de maand. als de EWF mee wordt gerekend.
Dan kom ik in totaal op 598 en zonder aftrek op 631.

[Hypotheek Zoeken]

Want dat betekend dus dat je dan meer aftrek hebt in de maand, tenminste als mijn berekening klopt dat scheelt mij ongeveer 40 euro in de maand. als de EWF mee wordt gerekend.
Dan kom ik in totaal op 598 en zonder aftrek op 631.

EWF gaat van het bedrag dat je kunt aftrekken af, je zou dus op minder teruggaaf uit moeten komen. Of begrijp ik jouw vraag verkeerd?

[wareman]

@Hypotheek zoeken:

159830 a 5,5% = 8790.65 +
20000 a 5.9% = 1180 +
WOZ a 168000 = 924 -
------------------------------- =

9046.65/12 = 753 x 41.95% = 437

159830 a 5,5% = 8790.65 +
20000 a 5.9% = 1180 +
WOZ a 168000 = 924 +
------------------------------- =
10894.65 a /12 = 907 x 41.95%= 527

de laatste berekening is goed zeker.

[kweenie]

Je moet het EWF aftrekken van de rente. De aftrek wordt door het EWF juist lager in plaats van hoger.

[wareman]

ik heb hem toch afgetrokken van de rente de eerste berekening is dan toch goed of niet..?

[wareman]

dan zou het zo moetne zijn:

8790.65+1180=9970.65 <- de rente die ik moet betalen /12=830 <- per maand

8790.65+1180-924(WOZ)= 9046.65 x 41.95% /12 = 316 per maand belastingteruggave

830-316 = 513 wat ik dan moet betalen...

[wareman]

Ik weet dat ik een zeikerd ben, maar ik wil graag weten of deze berekening wel klopt...