[ archief ] Rabo hypotheek-- door faillisement moeten bijlenen drama

[rixsi]

Hoi

wij hebben in maart 2011 een huis gekocht in een nieuwbouwproject. In september 2011 ging onze aannemer failliet, ons dus met een flinke schade achterlatend. Nu komen we dus geld te kort om af te bouwen.

In feb 2012 terug naar Rabo om bij te lenen, was volgens onze fin adviseur geen probleem maar omdat het bouwdepot nog niet op was beter even wachten, kon ze zo regelen.

Nu zijn we in mei weer terug gegaan, de adviseur is langdurig uit de running en krijgen we een andere adviseur. Ook deze geeft aan dat het geen probleem is tot hij opeens 's avonds belt dat we het huis beter te koop zetten. We hebben op basis van ons beider salaris gekeken bij een andere bank en het is geen probleem om te lenen maar dan hikken we tegen een boete van min 12.000 euro aan als we bij Rabo weg willen. Dus opnieuw gesprek bij Rabo afgelopen 15-07. Wordt door de adviseur opnieuw gezegd dat het wel mogelijk is, dat we na onze vakantie op 03/08 kunnen komen om de offerte te tekenen. Belt hij op onze vakantie op dat het nu weer niet mogelijk is, ik word hier wanhopig van maar moet morgen toch weer bij die man gaan zitten. Op dit moment kunnen we nog niet in het huis wonen omdat er nog een aantal essentiele dingen ontbreken, moet intussen wel gewoon hypotheek betalen (logisch) maar sta wel met de kids op straat.

Heeft iemand advies? We gaan in elk geval een leidinggevende erbij vragen. Alternatief is idd om de boete maar te accepteren en over te stappen, maar ook dat bedrag moeten we dan weer gaan bij lenen. Ben ten einde raad!!

Alle advies welkom!!!

Tnx

[forumtrol 2.0]

Gewoon bij de Rabo blijven. 12000 euro is niet niks.

[rixsi]

Ja dat weet ik helaas. Alleen kunnen we bij Rabo het nodige geld niet krijgen volgens de adviseur die we nu hebben. Dus toch een probleem...

[bprosman]

Rabo vestigingen werken vrij autonoom, je zou eens een ander filiaal kunnen proberen.

[Leo The Emperor]

Wordt door de adviseur opnieuw gezegd dat het wel mogelijk is, dat we na onze vakantie op 03/08 kunnen komen om de offerte te tekenen. Belt hij op onze vakantie op dat het nu weer niet mogelijk is,

Waarom wil de Rabobank jullie geen geld lenen voor de afbouw van het huis ?

[rixsi]

Als we dat wisten... Bij elk gesprek dat we hebben met de adviseur zegt hij dat het zeker mogelijk is om dan vervolgens een paar dagen later te bellen dat hij heeft zitten rekenen en het toch niet kan. Dat we beter verkopen. We hebben alletwee een vaste baan, werken full time en het bedrag dat we nodig hebben is echt te overzien.

We hebben offerte bij een andere bank laten maken en die hoeven we enkel te tekenen maar dan zitten we met die boete die toch niet gering is en gezien rabo aangeeft dat de rente gedaald is (voor nieuwe klanten dan) zal die nog oplopen ook.

Vandaag opnieuw langs maar dit keer vragen we er een leidinggevende bij in de hoop dat we dan meer duidelijkheid krijgen.

Wat betreft een ander filiaal... hebben we geprobeerd maar worden dan toch verwezen naar het filiaal in onze (hopelijk ooit) woonplaats.

[bert4321]

We hebben offerte bij een andere bank laten maken en die hoeven we enkel te tekenen maar dan zitten we met die boete die toch niet gering is en gezien rabo aangeeft dat de rente gedaald is (voor nieuwe klanten dan) zal die nog oplopen ook.

Wellicht is het een optie om een tweede hypotheek bij een andere bank te nemen. De rente zal dan wel hoger zijn omdat de zekerheid een stuk lager is, maar de kosten van oversluiten lijken me nog hoger.

[rixsi]

Heb nog niet gehoord dat dat kan maar idd een optie

[Emmy75]

We hebben alletwee een vaste baan, werken full time en het bedrag dat we nodig hebben is echt te overzien.

Als het echt te overzien is, is het dan niet een idee om het via een andere lening te doen. Een niet helemaal afgebouwd huis te moeten verkopen is ook niet echt prettig. De vraag is ook nog maar of het dan tegen genoeg verkocht kan worden en er geen restschuld overblijft.

Was de aannemer niet aangesloten bij bouwgarant ofzoiets ? Dat er toc afgebouwd wordt bij faillissement.

Hypotheken en lenen is 1 (verkopen 2) maar u kunt misschien ook alle andere opties eens op een rij zetten. Hier is wel behoorlijk wat creativiteit voor nodig en openstaan voor andere mogelijkheden. Eigenlijk komt dit neer op de vraag: kan het afbouwen niet een stuk goedkoper ? Dan wordt het gat ook kleiner. Misschien kunt u ook een aantal dingen zelf doen of met hand- en spandiensten van vrienden, familie enz. Keukens of badkamers kunnen soms ook met noodoplossingen en dan weer even tijd nemen om te sparen. Op het gebied van afwerking valt soms ook veel zelf te doen enz.

Waarom wil de Rabobank jullie geen geld lenen voor de afbouw van het huis ?

Dat is zeker wel de hamvraag in dit verhaal. Er kunnen diverse oorzaken zijn. Zo kan het bedrag te hoog zijn voor het inkomen. Als TS als tot het max is gegaan met de nieuwe hypotheek, houdt dit een keer op.

Misschien is het ook een probleem dat de hypotheek te hoog wordt in verhouding tot de (verwachte) woningwaarde als deze af is. Dit is immers ook sterk aan banden gelegd. Men kan geen hypotheek meer hebben van 120% van de woningwaarde.

[Fiesiekus]

Vreemd. Wij wilden ook bij de Rabobank langs voor een hyotheek. Afspraak gemaakt, vrij genomen; de ochtend voor de middag van de afspraak werden we afgebeld.

Krijg de indruk dat Rabo van het hele product "hypotheek" af wil, maar wel klanten wil binden door afspraken met klanten te maken. En dan proberen van klanten af te komen en de klanten een boete te laten betalen.

[GJvdZ]

Vreemd. Wij wilden ook bij de Rabobank langs voor een hyotheek. Afspraak gemaakt, vrij genomen; de ochtend voor de middag van de afspraak werden we afgebeld.

Krijg de indruk dat Rabo van het hele product "hypotheek" af wil, maar wel klanten wil binden door afspraken met klanten te maken. En dan proberen van klanten af te komen en de klanten een boete te laten betalen.

Of de adviseur was gewoon verhinderd. Kan natuurlijk ook (en klinkt nog het meest geloofwaardig ook eerlijk gezegd).

[Fiesiekus]

Vreemd. Wij wilden ook bij de Rabobank langs voor een hyotheek. Afspraak gemaakt, vrij genomen; de ochtend voor de middag van de afspraak werden we afgebeld.

Krijg de indruk dat Rabo van het hele product "hypotheek" af wil, maar wel klanten wil binden door afspraken met klanten te maken. En dan proberen van klanten af te komen en de klanten een boete te laten betalen.

Of de adviseur was gewoon verhinderd. Kan natuurlijk ook (en klinkt nog het meest geloofwaardig ook eerlijk gezegd).

Toen ik 's middags belde, was ie gewoon op kantoor en aanspreekbaar. Bovendien waren z'n collegae-adviseurs ook gewoon op kantoor.

[rixsi]

sorry, weekend weg geweest.
Wij hebben vrijdag gesprek gehad met adviseur en net als de andere keren kregen we te horen dat het allemaal niet aan hem ligt, maar aan een nieuw computerprogramma, zijn rekenmachine enz... En ook dit keer krijgen we weer te horen dat de verhoging die we vragen er wel in zit. Ben benieuwd of hij zich maandag weer bedenkt. Nog steeds geen offerte...


wij hadden idd wel een bouwgarant verzekering, we hadden ruim 30.000 euro schade, ook door de schade expert vastgesteld maar kregen 10.000 euro door een fout in het aanneemcontract. Dat contract hebben zij bij afsluiten van de verzekering gezien en geaccepteerd en ons ook een certificaat bezorgd...

[Fiesiekus]

Wij hebben vrijdag gesprek gehad met adviseur en net als de andere keren kregen we te horen dat het allemaal niet aan hem ligt, maar aan een nieuw computerprogramma, zijn rekenmachine enz......

Dat geloof je toch zeker zelf niet? Je wordt gewoon aan het lijntje gehouden, met als eindresultaat dat je de boete moet betalen.

[bprosman]

we hadden ruim 30.000 euro schade, ook door de schade expert vastgesteld maar kregen 10.000 euro

Dus een gat van 20.000 ? Is dat eventueel niet op te vangen mbv een lening bij familie / ouders oid ?.
Is er ooit aangegeven waarom de verhoging niet kon ? Salaris ? Waarde onderpand ?.

//achterdocht mode aan
Of heeft de hypotheekadviseur een makelaar als vriendje mbt de verkoop ?
Hier in Den Bosch is het namelijk voorgekomen bij een makelaar die zo hoog mogelijk wilde verkopen maar ook weer vooraan zat als er gedwongen verkocht moest worden (en dan samen met zn vriendjes de prijs laag houden natuurlijk) als de kopers eea niet meer op konden brengen.

[kweenie]

wij hadden idd wel een bouwgarant verzekering, we hadden ruim 30.000 euro schade, ook door de schade expert vastgesteld maar kregen 10.000 euro door een fout in het aanneemcontract. Dat contract hebben zij bij afsluiten van de verzekering gezien en geaccepteerd en ons ook een certificaat bezorgd...

Wat was die 'fout' in het aanneemcontract? Zou dat misschien ook een van de redenen kunnen zijn dat je geen hogere hypotheek kunt krijgen? Het kan dan namelijk zijn dat het op het eerste gezicht geen probleem lijkt (ook bij andere banken). Maar als ze zich dan verder in het contract gaan verdiepen, dat ze dan achter die foutjes in het contract komen en daar dus toch geen hogere hypotheek aan willen geven.

Verder zijn de normen voor hypotheken een paar keer flink aangescherpt. Het kan best zijn dat de adviseur nog met normen van vorig jaar in zijn hoofd zit en daarom denkt dat het wel zou moeten kunnen, maar dat het systeem de aangescherpte normen hanteert, waarbij je misschien minder bij kunt lenen.

[rixsi]

Het probleem was dat bouwgarant in het betaalschema zet dat je 20 % moet betalen voor het hele dak dus waterdicht maken. Nu heeft onze aannemer het verdeeld in 10% dakconstructie en dan 10% waterdicht. Dit hadden wij gezien en gevraagd, ook nog bij ondertekening bij de notaris en dat zou geen probleem zijn. Bouwgarant heeft het koop-aanneemovereenkomst ook geaccepteerd op deze manier dus dachten wij dat het dan wel OK was.

Toen hij failliet ging betekende dit concreet dat we de 10% voor de dakconstructie niet hadden mogen betalen, dus 20.000 euro teveel betaald hebben volgens bouwgarant. We hebben een advocaat ernaar laten kijken maar dat was de enige reden en volgens de hem hadden zij het contract niet mogen accepteren met het betaalschema zoals wij dat hadden. Maar als je aannemer failliet is doe je daar niet meer zoveel aan en moet je accepteren wat ze bieden of je hebt helemaal niets.

Voor de banken maakt dit verder niet uit, die kijken naar de bedragen voor aankoop en meerwerk.