Ik heb een hypotheek uit 1998 met een klein beleggingsdeel (11%) wat nauwelijks iets oplevert. De laatste 5 jaar zelfs negatief rendement op de belegging.
Nu wil ik hier een pure spaarhypotheek van maken, maar in het wijzigingsvoorstel zie ik staan dat dit tot verlies van de vrijstelling rendementsheffing zal leiden en mogelijk tot een hogere belastingheffing van de polis.
Wat betekent dit verlies van vrijstelling rendementsheffing concreet? Ik heb wat zitten googlen, maar het wordt me nog niet duidelijk.
| LET OP: Dit topic is meer dan drie jaar geleden geplaatst. De informatie is mogelijk verouderd. |
[ archief ] Verlies vrijstelling rendementsheffing
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
Je polis is gesloten vóór 14 september 1999 dan heeft hij, als er na die tijd geen verhogingen of verlengingen hebben plaatsgevonden een vrijstelling van maximaal € 123.428,- bij 20 jaar onafgebroken inleg. Vanaf 15 jaar inleg geldt een vrijstelling van €28134,-
Ga je eraan zitten kneden, dan heb je kans dat ie in de nieuwe Box3 regeling valt, en betaal je 1,2% (jaarlijks) over het opgebouwde vermogen (na aftrek van de vrijstelling €20785 per persoon).
Mogelijk dat je 'm in Box1 kunt plaatsen, met alle nadelen van dien, en als enige "voordeeltje" een vrijstelling van € 151.000 ,-
Ga je eraan zitten kneden, dan heb je kans dat ie in de nieuwe Box3 regeling valt, en betaal je 1,2% (jaarlijks) over het opgebouwde vermogen (na aftrek van de vrijstelling €20785 per persoon).
Mogelijk dat je 'm in Box1 kunt plaatsen, met alle nadelen van dien, en als enige "voordeeltje" een vrijstelling van € 151.000 ,-
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
Dank voor je reaktie.
Net nog even met de bank gebeld: Ze zeggen nu dat dit helemaal niet van toepassing is omdat de hypotheek gewoon doorloopt en omdat alleen het beleggingsdeel omgezet wordt in een spaardeel.
Dan vraag ik me toch weer af waarom de ABN dit dan op het mutatieformulieer zet...
Ook worden er switchkosten in rekening gebracht terwijl volgens de toetredings overeenkomst in 2.3b dit niet zal gebeuren. Ook maar gevraagd: foutje in het programma van de ABN. De switchkosten worden toch niet in rekening gebracht.
Het verdient allemaal geen prijs...
Net nog even met de bank gebeld: Ze zeggen nu dat dit helemaal niet van toepassing is omdat de hypotheek gewoon doorloopt en omdat alleen het beleggingsdeel omgezet wordt in een spaardeel.
Dan vraag ik me toch weer af waarom de ABN dit dan op het mutatieformulieer zet...
Ook worden er switchkosten in rekening gebracht terwijl volgens de toetredings overeenkomst in 2.3b dit niet zal gebeuren. Ook maar gevraagd: foutje in het programma van de ABN. De switchkosten worden toch niet in rekening gebracht.
Het verdient allemaal geen prijs...
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
Ach, alles beter dan naar de hypotheekadviseur moeten gaan.
Was de ABN niet de bank die met u meedenkt?
Was de ABN niet de bank die met u meedenkt?
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
U doet uw (bescheiden) belegging nu wel van de hand op het/een dieptepunt van de beurs. Laat het gewoon nog een aantal jaren staan en u zult waarschijnlijk een gezond rendement maken op die aandelen.
Als het bijzonder riskant zou zijn, was het wellicht een ander verhaal. Maar het gaat hier om maar 11%. Ik zou als ik u was wat meer geduld betrachten. Op lange termijn doen aandelen het beter dan spaargeld, en uw positie is relatief klein dus tot slapeloze nachten hoeft het niet te leiden.
Bespaart bovendien een hoop papierwerk.
Als het bijzonder riskant zou zijn, was het wellicht een ander verhaal. Maar het gaat hier om maar 11%. Ik zou als ik u was wat meer geduld betrachten. Op lange termijn doen aandelen het beter dan spaargeld, en uw positie is relatief klein dus tot slapeloze nachten hoeft het niet te leiden.
Bespaart bovendien een hoop papierwerk.
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
U heeft ongetwijfeld een aandelen pakket?CSM schreef:U doet uw (bescheiden) belegging nu wel van de hand op het/een dieptepunt van de beurs.
Ik zou willen dat het zo was, geachte CSM. In werkelijkheid staan we aan de rand van de afgrond en hebben we nog vele jaren van recessie en diepe dalen van de beurs te gaan.
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
Fiesiekus schreef:U heeft ongetwijfeld een aandelen pakket?CSM schreef:U doet uw (bescheiden) belegging nu wel van de hand op het/een dieptepunt van de beurs.
Ik zou willen dat het zo was, geachte CSM. In werkelijkheid staan we aan de rand van de afgrond en hebben we nog vele jaren van recessie en diepe dalen van de beurs te gaan.
Doorgaans geldt dat als particulieren alleen nog maar doemscenarios zien, dat dat het perfecte moment blijkt te zijn om aandelen goedkoop in te slaan. En andersom, als particulieren superpositief zijn over de aandelembeurs (1999), maak dan dat je wegkomt.
Uw opmerking zie ik derhalve als bevestiging van mijn stelling.
Anderzijds, niemand weet iets met zekerheid te zeggen over de aandelenbeurs, alleen tijd zal het leren. Maar toch, het gaat hier maar om 11%
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
Zijn we het daar over eens!CSM schreef:Anderzijds, niemand weet iets met zekerheid te zeggen over de aandelenbeurs, alleen tijd zal het leren.
Blijkt weer eens te meer dat de hypotheekadviseur die roept dat je "nu overwaarde van je huis in aandelen moet stappen omdat de beurs zo laag staat", kletst en uitsluitend op provisiejacht is.
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
Goed punt, maar volgens mij ging het hier niet over een riskante overwaarde constructie, waarbij je extra geld leent om in aandelen te beleggen. Hier gaat het om een bescheiden 11% van een spaarpotje. Een verdeling van je vermogen in 89% spaargeld en 11% aandelen geldt als zeer defensief/weinig riskant. Dus dan zou ik zeggen, laat het lekker staan en maak kans op een stijgende beurs de komende jaren. Niet geschoten, altijd mis.
Overigens Fiesiekies, als u een verder dalende beurs verwacht... dan neem ik aan dat u vol in put-opties zit? Kun je rijk mee worden als je doemscenario uitkomt.
Overigens Fiesiekies, als u een verder dalende beurs verwacht... dan neem ik aan dat u vol in put-opties zit? Kun je rijk mee worden als je doemscenario uitkomt.
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
Neen, ik ben short gegaan op call-opties.
Btw, die verhouding 89/11 van de TS, is prima; ik zou willen dat ik zo m'n vermogen had gespreid
Btw, die verhouding 89/11 van de TS, is prima; ik zou willen dat ik zo m'n vermogen had gespreid
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
ABN heeft gelijk. De premie wordt verhoogd bij het omzetten naar een Hypotheekrenterening in de Meegroeiverzekering. Automatisch verlies van de oude fiscale vrijstelling.
Dit zeg ik heel stellig. De premie mag niet stijgen, de looptijd mag niet verlengd worden en he doelkapitaal mag niet verhoogd worden.
Lees de fiscale wetgeving er maar op na.
Het mutatieformulier is correct. De latere info van de adviseur van de ABN AMRO is niet correct. Veel adviseurs maken daar fouten in. Ook niet-ABN adviseurs. Vaak weten veel tussenpersonen niet de juiste toepassing van de wet. De wetgeving is ook zo moeilijk gemaakt dat wanneer je de Belastingtelefoon belt dat deze mensen ook steevast foutieve antwoorden geven. Met dank aan de wetgevers (de Tweede Kamer in deze).
Switchkosten worden er wel degelijk gevraagd. Alleen bij afkoop heb je geen verkoopkosten. Die heeft de ABN onlangs afgeschaft. Ja, je wordt verrast door de ABN AMRO.
Dit zeg ik heel stellig. De premie mag niet stijgen, de looptijd mag niet verlengd worden en he doelkapitaal mag niet verhoogd worden.
Lees de fiscale wetgeving er maar op na.
Het mutatieformulier is correct. De latere info van de adviseur van de ABN AMRO is niet correct. Veel adviseurs maken daar fouten in. Ook niet-ABN adviseurs. Vaak weten veel tussenpersonen niet de juiste toepassing van de wet. De wetgeving is ook zo moeilijk gemaakt dat wanneer je de Belastingtelefoon belt dat deze mensen ook steevast foutieve antwoorden geven. Met dank aan de wetgevers (de Tweede Kamer in deze).
Switchkosten worden er wel degelijk gevraagd. Alleen bij afkoop heb je geen verkoopkosten. Die heeft de ABN onlangs afgeschaft. Ja, je wordt verrast door de ABN AMRO.
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
Fiesiekus schreef:U heeft ongetwijfeld een aandelen pakket?CSM schreef:U doet uw (bescheiden) belegging nu wel van de hand op het/een dieptepunt van de beurs.
Ik zou willen dat het zo was, geachte CSM. In werkelijkheid staan we aan de rand van de afgrond en hebben we nog vele jaren van recessie en diepe dalen van de beurs te gaan.
Hoe gaat het met uw short-posities, Fiesiekus..... al natte voeten?
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
U doelt op de reclameslogan "De NMB denkt met u mee"?Was de ABN niet de bank die met u meedenkt?
Re: Verlies vrijstelling rendementsheffing
ik zou de hypotheek niet aanpassen
het geld dat je er aan uitgeeft ben je in ieder geval kwijt en dat zal waarschijlijk een vrij hoog bedrag zijn ten opzichten van de rente die je in de resterende looptijd kunt ontvangen
omdat de europese centrale bank de banken tegenwoordig bijna gratis geld uitleent is mijn verwachting dat de rentes ook nog wel flink zullen gaan dalen
en inderdaad de aandelen zijn flink gedaald en er is mogelijk nog een lange recessie, maar anderzijds mag je verwachten dat beursgenoteerde bedrijven ondertussen nog wel wat blijven verdienen
het geld dat je er aan uitgeeft ben je in ieder geval kwijt en dat zal waarschijlijk een vrij hoog bedrag zijn ten opzichten van de rente die je in de resterende looptijd kunt ontvangen
omdat de europese centrale bank de banken tegenwoordig bijna gratis geld uitleent is mijn verwachting dat de rentes ook nog wel flink zullen gaan dalen
en inderdaad de aandelen zijn flink gedaald en er is mogelijk nog een lange recessie, maar anderzijds mag je verwachten dat beursgenoteerde bedrijven ondertussen nog wel wat blijven verdienen
