kweenie schreef:En omdat jij een bagger-adviseur had en de hypotheek die jou toen werd geadviseerd in jouw ogen niet bij je paste, generaliseer je jouw ervaring naar iedereen die ooit in het verleden een hypotheek heeft afgesloten.
Ik ben bij lange na niet de enige met een slecht advies en idem hypotheek gekoppeld aan levensverzekering. Punt is, dat ik geen enkele keuze had bij die adviseur (vriendje van de makelaar btw). Deed zaken voor één partij bleek achter, omdat hoe meer ie van die ene (Dlta Lloyd) verkocht, des te hoger het provisie-% werd. Dus logisch dat ik geen keuze had/kreeg.
Lady1234 schreef:Hypotheekadviseurs kregen toentertijd voor alle vormen provisie. En als u een keuze had, zijn de andere vormen ook aan u bekend gemaakt. Zelf vragen stellen kan natuurlijk nooit kwaad.
Zoals ik al meldde: de keuze was uit één: die de meeste provisie opleverde voor de adviseur. Soort van staffeling: meer hypotheken = meer %-en.
kweenie schreef:Ik vergelijk met name de hypotheekverkoper van fiesiekus met (andere) verkopers die werken op basis van (onbekende) provisie.
En zo 'verstopt' vind ik de kosten niet. Als je bijvoorbeeld een levenhypotheek hebt die 200 euro per maand kost en die bij 3% bruto rendement per jaar (zonder winstdelingen) na 30 jaar een ton oplevert, dan kun je zelf uitrekenen hoeveel je kwijt bent aan verzekeringen en andere kosten. Of anders gezegd, je kunt zelf zien of je die minimale ton een goede opbrengst vindt voor 30 jaar lang 200 per jaar.
Na 30 jaar is de levensverzekering-variant in de regel zonder winstdelingen inderdaad een stuk duurder dan annuïteiten. Dat is van begin af aan duidelijk. Maar met de historische winstdelingen zou de levenhypotheek juist veel voordeliger zijn. Bij 6% hypotheekrente zou een hypotheek van twee ton bij annuïteiten zo'n 200 euro per maand aan aflossing betekenen. Bij een levenhypotheek zou die 200 euro per maand je waarschijnlijk ongeveer een ton gegarandeerd opleveren. Dat is dus een ton minder dan bij annuïteiten, maar aan netto lasten ben je ook een halve ton minder kwijt. En met de winstdelingen uit het verleden was de uitkering wel ruim boven de anderhalve ton uitgekomen, mogelijk richting de twee ton. Stuk voordeliger dan annuïteiten, dus.
Mooi uitgerekend, heb je er een excel file van?