[ archief ] NHP(nationale hypotheekpas )overlijdensrisicoverzekering

[grumpie]

wie heeft ervaring met NHP,Ze zijn goedkoop,maar als ik alle voorwaarden lees en kleine letertjes lijkt het of er altijd wel een regeltje bijstaat waar ze in hun voordeel op kunnen beroepen om in geval van niet tot betaling over hoeven te gaan,ik wilde wel overstappen naar een goedkopere,maar die ik nu heb is vele malen duurder,maar heeft andere voorwaarden.het lijkt dus aantrekkelijk,maar het lijkt bijna buitensporig alle voorwaarden en regels,vandaar dus deze vraag.daarnaast rekent men eenmalige instapkosten van dik 900 euro.

[Jack747]

Hi Grumpie,

Ik vermoed dat het hier gaat om het product van T@F http://www.taf.nl/index.php?id=41&style=l&parentid=4. Voor zover mij bekend een goedkope aanbieder. Let er op of er ook een zogenaamde 'en-bloc' bealing in de polis staat. Dit houdt in dat de verzekeraar voor alle polissen de premie mag verhogen. Daarmee loop je dus een zeker risico.

NHP is een tussenpersoon, die claimt de enige zonder provisie te zijn. Hoe je dan de instapkosten moet noemen, is mij een raadsel.

Je huidige verzekering is vele malen duurder zeg je. Is dat wel een overlijdensrisicoverzkering? Of zit daar een spaar of beleggingsdeel in?

Succes!

Jack

Let op, niets is gratis.

[kweenie]

Beetje dubbel dat ze aan de ene kant een gelijkblijvende premie voor de hele looptijd berekenen, maar toch de premie zouden mogen verhogen. Met een gelijkblijvende premie betaal je in feite nu meer premie dan het risico dat je loopt, daarmee bouw je een voorziening op bij de verzekeraar, en uit dat 'spaarpotje' kan dan later een lagere premie dan het risico worden betaald.

Maar als je looptijd 30 jaar is en je over 5 jaar met een premieverhoging te maken krijgt, wat dan? Je hebt dan 5 jaar veel meer betaald dan wat je met een 5-jarige polis had betaald (meer dan 3 keer zoveel!). Kun je die voorziening dan terugkrijgen?

En als je nu een verzekering voor 5 jaar afsluit, dan zou je over 5 jaar zeker opnieuw 795 euro moeten betalen...

Ik denk dat ik het voorlopig bij een gewone orv houd. Voor 795 euro kunt je heel wat jaren aan jaarlijkse provisie betalen. (Liefst zou ik ook een premie willen die op het jaarrisico gebaseerd is, maar dat schijnt niet zo vaak aangeboden te worden?)

[grumpie]

Het produkt zgn als beste getest door de consumentenbond,maar het produkt bestaat pas vanaf augustus vorig jaar,dus in hoeverre kun je dan spreken van beste getest dmv ervaringen http://www.nationalehypotheekpas.nl/lev ... ering.html
De huidige is duurder,maar dat is alleen maar verzekering.deze is nu nog niet veel duurder,maar wordt steeds duurder omdat deze destijds voor toen 10 jaar is afgesloten,willen we de huidige voor 30 jaar vast zetten is er een wezelijk verschil in de premie.als tussenpersoon weet ik dus niet hoe de verzekering daadwerkeijk is,de huidige is rechtstreeks afgesloten bij verzekeraar.

[Gerborgh]

Je geld wegbrengen naar een verzekeraar in Liechtenstein...klinkt goed hoor! Misschien wil je ook nog een stukje palm-eiland kopen?

[grumpie]

Dat zijn dus ook allemaal van die onduidelijkheden.Als je belt weten ze het overigens allemaal heel mooi te verwoorden en zegt men allerlei dingen waarbij je gelooft dat het uitermate betrouwbaar moet zijn(natuurlijk).Maar kijk als het 70 euro per maand scheelt wil je je er echt wel in verdiepen .maar kijk hoe komt men dan als door consumentenbond als beste getest.Ik denk dat ik het maar laat varen.want waar is dze ervaring opgebaseerd.misschien moet ik eens contact met hun opnemen

[NHP]

De kanttekeningen omtrent de 'en bloc' waren terecht maar zijn kordaat door NHP opgepakt! Met als resultaat dat de 'en bloc' regeling is vervallen voor alle klanten met terugwerkende kracht. Dat betekent dus dat de klant de lage premie behoudt! Naast de goedkoopste overlijdensrisicoverzekering (bron Consumentbond/Moneyview) is de zero-hypotheek van NHP genomineerd als hypotheekproduct van het jaar. De komende tijd worden meer NHP verzekeringen gelanceerd door samenwerkingsverbanden met gerenommeerde partijen als Fortis en Axa. De verzekeringen zijn zo goedkoop daar er afgezien wordt van duizenden euro's aan provisie! Dat lijkt mij een welkome ontwikkeling voor de consument.

[Jack747]

@allen,

Het gaat hier om de overlijdensrisicoverzkeringen van T@F. NHP is een tussenpersoon (tp) die deze aanbiedt.
Zoals zovele tp's dit doen.

Provisie is bij veel tp's onderhandelbaar. Zo bont als NHP het maakt, zeggen dat er geen provisie berekend wordt maar wel 100% van de eerste jaarpremie betalen, heb ik het nog niet vaak gezien. Transparant maar toch diffuus. Dat alleen is is knap!

Succes!

Jack

[NHP]

TAF heeft hogere tarieven dan NHP, NHP is een eigen label!!! In alle gevallen is NHP binnen de looptijd duizenden euro's goedkoper dan TAF en dan welke aanbieder dan ook. Mijn advies reken het uit op http://www.nhp.nl/orv of binnenkort op www.independer.nl

[tonj]

Het aanbod van NHP lijkt steeds gunstiger te worden, nu de en-bloc bepaling is weggevallen.
Nu heb ik nog een vraag naar de degelijkheid van de (her)verzekeraar.(zie ook Volkskrant d.d. 14-11-2007).
Is DeltaLloyd de nieuwe (her)verzekeraar? Dit meen ik op te maken uit De Pers - 8 januari 2008 (te lezen via de site van NHP)?
Overigens kreeg ik via Independer geen premieberekening van de NHP overlijdensrisicoverzekering.

[Gerborgh]

Voor zover ik kan terugvinden is de verzekeraar nog steeds Quantum Leven AG, gevestigd in Vaduz, Liechtenstein

[NHP]

Quantum Leben herverzekert haar verzekeringen bij Hannover Life, een zeer grote (op 4 na grootste) herverzekeraar van Duitsland. Aegon bijvoorbeeld, heeft ook 30% van haar verzekeringen hier ondergebracht. NHP's verzekering staat onder toezicht van de Nederlandse Bank en de AFM en is aangesloten bij het verbond voor verzekeraars. De technische implementatie op Independer is bijna voltooid. NHP wordt naast op de eigen site, http://www.nhp.nl, ook via http://www.verzekervoordelig.nl en http://www.overlijdensrisico.nl aangeboden. Verder via een het netwerk van 300 tussenpersonen via InterFinanceNed.

[Gerborgh]

@NHP: onder wiens toezicht staat Quantum Leben eigenlijk?

Want als Quantum Leben "slechts" 30% herverzekerd, zal Quantum Leben een behoorlijk vermogen in kas moeten hebben om de overige 70% waarover risico wordt gelopen te kunnen dragen. Wie ziet daarop toe?

En kan je iets meer zeggen over het toezicht waaronder "NHP's verzekering staat". Waaruit bestaat dit toezicht precies?

En kan je misschien ook reageren op wat er in de Volkskrant op 14 november 2007 stond geschreven:

"Adviseert Independer ook om voortaan alle verzekeringen naar Liechtenstein te brengen? ‘Dat nu ook weer niet’, stelt Hilhorst. Hij heeft bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) geïnformeerd naar het financieel toezicht in Liechtenstein, omdat Quantum Leben zich daar bevindt. Het toezicht aldaar wordt erkend door de AFM en daarmee zou het goed moeten zitten. Quantum meldt op de eigen website dat het zaken doet via het belastingparadijs en kanaaleiland Mann, wat minder vertrouwenwekkend klinkt. "

Hoe zit dat met die constructie en hoe kan NHP me garanderen dat ik als consument niet het risico loop dat ik na jaren premiebetaling geen verzekering meer blijk te hebben omdat de verzekeraar is omgevallen?

[Gerborgh]

Hallo NHP...zijn we er nog?

Ik wil graag goedkoop verzekerd zijn, maar wel verzekerd zijn dat ik te maken heb met een bonafide partij. Zo moeilijk zijn de vragen in mijn vorige posting toch ook weer niet dat er een week overheen moet gaan voordat ze beantwoord kunnen worden?

[loesje 2]

Ik zou nooit met een verzekeraar in zee gaan die niet onder het toezicht van de AFM staat.

Je weet uiteindelijk nooit of er daadwerkelijk wordt uitgekeerd bij een overlijden. In Nederland controleert de AFM of een verzekeraar wel genoeg liquide kapitaal heeft. Hoe zit dat in Liechtenstein?

[Gerborgh]

...NHP heeft blijkbaar voldoende tijd om in de zaterdagtelegraaf zichzelf te profileren als 'de bemiddelaar en aanbierder' van een goedkope risicoverzekering maar antwoord geven op (kritische?) vragen is er niet bij.

...NHP: zie mijn posting van 2 april. We zijn inmiddels 2 weken verder. De indruk begint te ontstaan dat er een flinke adder onder het gras zit. Misschien dat Tros Radar eens verder onderzoek kan doen, voordat consumenten de dupe worden van een malafide verzekeraar.

Nogmaals: ik laat me graag overtuigen dat we te maken hebben met een bonafide bedrijf, maar ben wel sceptisch: ruim onder de premies van andere verzekeraars kan natuurlijk (er moet één de goedkoopste aanbieder zijn...) maar als het te mooi klinkt om waar te zijn dan is het vaak ook niet waar...

[Gerborgh]

Wat zou er aan de hand zijn bij NHP dat er niet meer gereageerd wordt?

[grumpie]

Dat vraag ik mij nu dus af.Heb nog steeds niet de keus gemaakt om over te stappen.Wat garandeert mij daadwerkelijk goed verzekerd te zijn?Consumentenbond roept wel meer

[Gerborgh]

Ik denk dat de Consumentenbond vooral met een kortzichtige blik naar de goedkoopste aanbieding heeft gekeken. En dat voor een organisatie die zelf vaak roept dat goedkoop duurkoop is.

Maar goed, ik laat NHP graag aan het woord om aan te geven waarom een verzekering bij Quantum AG wel een goed idee is.

[Gerborgh]

NHP op pinkstervakantie?