Wij krijgen GEEN antwoord van de ABNAMRO of de verkregen korting op de premie in verhouding staat tot de ingehouden 60.000 euro.
Als je wil horen dat de korting op de premies over de hele looptijd gelijk zal zijn aan de 60.000 verschil dan kan dat heel snel beantwoord worden: nee de korting zal geen €60.000 zijn. Dat zijn ook 2 grootheden die je niet 1 op 1 met elkaar kunt vergelijken.
Uiteindelijk ben je zelf deze constructie aangegaan. Je stelt geen risico te willen lopen, maar hebt kennelijk bij het afsluiten niet doorgevraagd. Een lager verzekerd bedrag bij overlijden was daar een goede aanleiding voor geweest.
Maar goed, zoals Lady zegt is het probleem gelukkig eenvoudig op te lossen door een aanvullende overlijdensverzekering te sluiten. Daar zal ABN toch wel aan willen meewerken ?
Er wordt steeds gezegd dat het spaargedeelte naar de bank gaat.
Wat ik ervan begrijp, zoals de ABN AMRO het zegt, is dat het spaargedeelte uitgekeerd wordt en aangevuld wordt door de overlijdensrisico verzekering.
Ken het product niet, weet ook niet wat de premie is en of deze gelijk blijft over de hele looptijd.
Zoals het er naar uit ziet loopt de bank met deze verzekering gedurende de looptijd steeds minder risico, het spaargedeelte groeit, dus de benodigde aanvulling tot het uit te keren bedrag wordt steeds lager.
Wij krijgen GEEN antwoord van de ABNAMRO of de verkregen korting op de premie in verhouding staat tot de ingehouden 60.000 euro.
Als je wil horen dat de korting op de premies over de hele looptijd gelijk zal zijn aan de 60.000 verschil dan kan dat heel snel beantwoord worden: nee de korting zal geen €60.000 zijn. Dat zijn ook 2 grootheden die je niet 1 op 1 met elkaar kunt vergelijken.
Uiteindelijk ben je zelf deze constructie aangegaan. Je stelt geen risico te willen lopen, maar hebt kennelijk bij het afsluiten niet doorgevraagd. Een lager verzekerd bedrag bij overlijden was daar een goede aanleiding voor geweest.
Maar goed, zoals Lady zegt is het probleem gelukkig eenvoudig op te lossen door een aanvullende overlijdensverzekering te sluiten. Daar zal ABN toch wel aan willen meewerken ?
De vraag is of dit alles ook wel vooraf wel wenselijk was en duidelijk gecommuniceerd is.
De vraag in deze is ook of je constructiegaten als leek moet kunnen doorzien en of je dat uit onduidelijke algemene voorwaarden moet weten te filteren; dan vind ik de zorgplicht
En dan is het de vraag waarom ABN in het radarvoorbeeld komt met oplossingen van:
De bank heeft hen drie opties voorgelegd variërend in prijs van 3100 euro, 5500 euro en bijna 21.000 euro. '
waar een simpele 110% dekking bij mij bijv tientjes werk op jaarbasis is (en uiteraard geen bonusparticipaties oplevert) en een polis altijd het meeste geld uitkeert ipv het risiko te hebben op het minste geld.
Er wordt steeds gezegd dat het spaargedeelte naar de bank gaat.
Wat ik ervan begrijp, zoals de ABN AMRO het zegt, is dat het spaargedeelte uitgekeerd wordt en aangevuld wordt door de overlijdensrisico verzekering.
Ken het product niet, weet ook niet wat de premie is en of deze gelijk blijft over de hele looptijd.
Zoals het er naar uit ziet loopt de bank met deze verzekering gedurende de looptijd steeds minder risico, het spaargedeelte groeit, dus de benodigde aanvulling tot het uit te keren bedrag wordt steeds lager.
Er is richting einde looptijd zelfs geen risiko voor de bank, want ze krijgen zelfs geld uitgekeerd omdat de spaarpot meer is dan verzekerde bedrag bij overlijden daar staan dan de bonusparticipaties tegenover.
Maar dat zegt de leek niets want die moet gewoon iedere maand premie betalen en weet niet dat ze risiko lopen kapitaal in te leveeren bij overlijden.
Er wordt steeds gezegd dat het spaargedeelte naar de bank gaat.
Wat ik ervan begrijp, zoals de ABN AMRO het zegt, is dat het spaargedeelte uitgekeerd wordt en aangevuld wordt door de overlijdensrisico verzekering.
Ken het product niet, weet ook niet wat de premie is en of deze gelijk blijft over de hele looptijd.
Zoals het er naar uit ziet loopt de bank met deze verzekering gedurende de looptijd steeds minder risico, het spaargedeelte groeit, dus de benodigde aanvulling tot het uit te keren bedrag wordt steeds lager.
Bij voortijdig overlijden wordt het “spaargedeelte” niet uitgekeerd aan de bank. Omdat het een kapitaalverzekering is die alleen bij overlijden uitkeert, vervalt de ingelegde premie aan de verzekeraar.
In de plaats daarvan keert dan de ORV uit met de eventueel daaraan gehangen toeters en bellen.
Bij voortijdig overlijden wordt het “spaargedeelte” niet uitgekeerd aan de bank. Omdat het een kapitaalverzekering is die alleen bij overlijden uitkeert, vervalt de ingelegde premie aan de verzekeraar.
In de plaats daarvan keert dan de ORV uit met de eventueel daaraan gehangen toeters en bellen.
Er is uiteraard wel een "spaargedeelte" wat vervalt naar verzekeraar (formaliteit) ....anders kun je ook geen poliswaarde omzetten naar banksparen
Maar dat “omzetten” kan men alleen doen bij in leven zijn.
Er is wel een waarde/winst/spaarbedrag/saldo dat verzekeraar zich behoudt bij overlijden als het uit te keren bedrag bij overlijden op dat moment lager is....... en niet ingelegde premies want het is; inleg + rentes + bonusparticipaties - verzekerde bedrag bij overlijden
Negatief risicokapitaal noemt ABN het in de voorwaarden.
Maar dat is dus alleen van toepassing bij zo’n opgetuigde ORV.
De kale “spaar”verzekering is dus een kanscontract. Wat bij voortijdig overlijden vervalt aan de verzekeraar.. Dat dan een andere verzekering uitkeert en eventueel extra’s biedt, afhankelijk van de waarde vóór overlijden, is mooi, maar waar je zelf voor kiest.
Maar dat is dus alleen van toepassing bij zo’n opgetuigde ORV.
De kale “spaar”verzekering is dus een kanscontract. Wat bij voortijdig overlijden vervalt aan de verzekeraar.. Dat dan een andere verzekering uitkeert en eventueel extra’s biedt, afhankelijk van de waarde vóór overlijden, is mooi, maar waar je zelf voor kiest.
