ACM wil grootbanken op de spaarmarkt laten aanpakken.

[Lady1234]

Het is helaas nog niet klaar.

https://www.vanlanschotkempen.com/nl-nl ... r-augustus

[witte angora]

Interessante discussie over wel of geen belasting over rente. Maar volgens mij ging dit topic over de hoogte van de rente die grootbanken in al hun gulheid bereid zijn hun klanten toe te kennen.

[witte angora]

De NOS-site geeft inmiddels wat verdere informatie:

https://nos.nl/artikel/2522250-hogere-s ... -niet-over

[Lady1234]

Wat een dwaas verhaal. Dus Jumbo of AH moet jaarlijks gaan vertellen waar de jam goedkoper is en de melk duurder?

Als de consument te beroerd is om even verder te kijken dan zijn neus lang is, moet daar weer hulp bij komen?

Je hoeft voor je betaalrekening, als je dat niet wilt, al helemaal niet over te stappen.

Bijvoorbeeld bij Leaseplanbank hoef je al helemaal geen betaalrekening te hebben om te kunnen sparen.

Op internet zijn verschillende sites te vinden waar alle rentes van banken vermeld staan. Hoe makkelijk wil je het hebben.

@ witte angora

Ja, uw topic ging over rente, maar u vermeldde wel meteen een aantal onjuiste zaken.

[Justmeagain]

vindt je dat op termijn de misgelopen rente gecompenseerd moet worden?

Klinkt mooi naar als de hypotheekrente weer gaat stijgen mag de bank die een lage rente aanbiedt dan ook van uw centen compenseren.
We leven niet in de USA, ik ga erg slecht op al die compensaties, herstelbetalingen, genoegdoeningen en smartegeld.

[Lady1234]

Dwaasheid al die compensaties.

[Franskia]

Heb inmiddels 3 buitenlandse bank/beleggings rekeningen. Krijg 6,75% over maximaal € 700,00 inleg per maand (dagelijks bijgeschreven) en 4% over de overige inleg (in Estland). Bij een Spaanse bank (gratis internetrekening met betaalpas/creditkaart) en een Duitse beleggingsinstelling krijg je ook meer rente. Rekening openen is 10 minuten werk en alles valt onder het Europees garantiestelsel. Wel afhankelijk van het betreffende land. De Spaanse bank heeft een goed bereikbare Nederlandstalige helpdesk waar je direct iemand aan de telefoon krijgt die je helpt of informatie geeft.

[arie3243]

Het is echt niet moeilijk om een spaarrekening in het buitenland te openen. Ik heb dat via Raisin bank gedaan. Dat is een platform waar je heel veel banken in de EU kunt benaderen. Er is wel wat gehannes bij de eerste aanmelding en je moet best veel gegevens aanleveren maar dat mioet je bij elke bank. Je kunt daar een rente van ruim 3,3% krijggen, het dubbele van wat de grootbanken je geven. En omdat de deposito regels overal in de EU gelden is je geld daar ook veilig. Het scheelt je dan toch ca €17,- per jaar per €1000 op je spaarrekening. Je wordt daar ook niet rijk van maar het scheelt wel, een beetje.

[Speedy123]

Voordat je je geld op een buitenlandse spaarrekening zet, kijk eerst goed naar de fiscale regels van het betreffende land waar je wil gaan sparen. Sommige landen kennen bronbelasting.

https://www.rente.nl/spaarrente/faq/spa ... -belasting

Juist om dit soort redenen spaar ik in Nederland via een 1 jaar vast deposito rekening. 2,5 procent rente en geen gedoe met buitenlandse belastingregels.

[Lady1234]

Simpel een verklaring van Nederlands ingezetene invullen en u betaalt geen bronbelasting.

[Ron5300]

De grote Nederlandse banken zouden binnen het kader van wat wettelijk mogelijk is de spaarrente op elkaar afstemmen en dat is wat de ACM geoorloofde kartelvorming noemt.
Voorts is de ACM van mening dat die banken aan een soort van koppel verkoop doen door te verplichten de spaarrekening aan de betaalrekening te koppelen en dat zou eigenlijk niet mogen maar gebeurt wel.
Ook zou er een soort van overstap service moeten komen waarbij het makkelijker wordt om de automatische incasso's e.d. naadloos op de nieuwe betaal en of spaarrekening over te laten gaan.
Sec gezien doet de ACM een aanbeveling maar kan echter niets afdwingen en hopelijk nemen die banken de aanbevelingen over zodat de consument makkelijker naar een bank naar keuze wat weer concurrentie in de hand werkt over kan stappen.
Nog te vaak wordt een bank door velen als een soort van betrouwbaar instituut gezien die het geld van klanten beheerd en overstappen naar een andere bank is nieuw, onwennig, geeft te veel rompslomp en blijft het maar afwachten of de nieuwe bank de automatische betalingen wel op het juiste moment verwerkt.
Het is te hopen dat die banken de mening van de ACM ter harte nemen maar of ze dat ook gaan doen zal de toekomst uit gaan wijzen maar dat er iets moet gaan veranderen is wel duidelijk geworden want die banken zijn commercieel en al heel lang geen instituut meer.

[Speedy123]

Simpel een verklaring van Nederlands ingezetene invullen en u betaalt geen bronbelasting.

Dat is alleen zo als de Nederlandse fiscus een verdrag heeft met het desbetreffende land.

Zo rekenen Letland, Litouwen en Portugal nog altijd 10 procent bronbelasting na het overleggen van de verklaring.

Je zal dus echt goed naar de fiscale regels van het betreffende land moeten kijken.

Verder moet je ook kijken naar zaken als erfrecht. Zie https://www.financieelonafhankelijkblog ... belasting/ waar iemand de moeite deed om OpenBank via Raisin hierover te benaderen.

[Lady1234]

Blijft u maar bij de Rabo of zo. Lijkt me verstandiger.

[Eus69]

ABNAMRO maakt het zelfs onmogelijk voor mensen met een en/of rekening om elders een bankspaarrekening te openen als de en/of rekening op naam van je partner staat. Het enige waar je nog aan kan zien is dat er CJ achter je naam van je partner staat.
De buitenlandse spaarbank herkent de te naam stelling niet en stuurt het geld retour terwijl het dus wel een en/of rekening betreft.
Zo hou je het spaargeld ook bij je eigen bank!!!!!!
Hier zou ook iets aan gedaan moeten worden.

[witte angora]

Zie https://www.financieelonafhankelijkblog ... belasting/ waar iemand de moeite deed om OpenBank via Raisin hierover te benaderen.

Gelezen en

Moet zeggen dat het afhandelen van erfenissen an sich al een flinke uitdaging kan zijn. En dan gewoon Nederlandse dingen dus, geen buitenlands gedoe. Ik weet niet of ik mijn nabestaanden met zoveel werk wil confronteren. Dan zijn er volgens mij wel betere manieren om mijn geld straks te beheren. Buiten dat dit voor mezelf al erg veel werk is om uit te zoeken.

Maar - als velen net als ik er dus voor kiezen om in Nederland te blijven met de centen, dan hebben de grootbanken niet echt redenen om hun rentes omhoog te gooien.

[16again]

Wat een dwaas verhaal. Dus Jumbo of AH moet jaarlijks gaan vertellen waar de jam goedkoper is en de melk duurder?

Er is wel meer aan de hand. Als de markt echt zijn werk deed, steeg de spaar rente wel mee:
https://archive.is/ncvtk

[Speedy123]

Blijft u maar bij de Rabo of zo. Lijkt me verstandiger.

Dat was ook ook van plan. Heb een 1 jaar deposito bij een grootbank tegen 2,50 procent lopen. In Nederland kan je op een 1 jaar deposito tot 3,3 procent rente krijgen momenteel.

De hoogste rente in Europa die ik kan krijgen zonder bijzondere voorwaarden, is OpenBank, de eerste 6 maanden 3,65% rente.

Voor een verschil van 1,15 procent ga ik inderdaad niet mijn geld naar het buitenland overbrengen.

[alfatrion]

Moet je er tzt ook nog eens 36,7% belasting over gaan betalen.

De rente wordt momenteel forfaitair belast met iets minder dan 1%. Bij die buitenlandse bank krijg je vier procent rente (maandelijks uitbetaald) en heb je over 1000 euro, dus na een jaar € 41,37 aan rente ontvangen. De belastingdienst gaat er vanuit dat je € 9,2 aan inkomsten hebt over dit bedrag en dus moet je € 3,38 belasting betalen. Dat is voor de heffingskorting.

Bij Trade Republic en Santander Consumerbank betaal je geen bronbelasting en krijg je respectievelijk 4% en 3,6% rente en is je geld vrij opneembaar. En bij Rainin is het voorkomen van de bronbelasting vaak een kwestie van één formulier invullen.

De hoge raad is allang uitgedacht, de uitspraak ligt er al een tijdje. De belastingdienst mag alleen daadwerkelijk gemaakt rendement belasten in box 3.

Dat mag wel, zie oudere uitspraken van de Hoge Raad. Het forfaitaire bedrag moet alleen wel de werkelijkheid benaderen. De Advocaat Generaal heeft ook al aangegeven dat het probleem voor de spaarrentes als opgelost beschouwd kan worden. Het probleem zit hem nu in die andere forfaitaire percentages, die de werkelijkheid niet benaderen.

[alfatrion]

De hoge raad is allang uitgedacht, de uitspraak ligt er al een tijdje. De belastingdienst mag alleen daadwerkelijk gemaakt rendement belasten in box 3.

Blijkens de uitspraak van vandaag denkt de Hoge Raad daar toch anders over.

HR 6 juni 2024, ECLI:NL:HR:2024:705, r.o. 5.3.2.
In dit verband constateert de Hoge Raad dat het hiervoor in 5.1.2 gesignaleerde probleem dat zich onder het stelsel 2017 voordoet bij belastingplichtigen die niet hebben gekozen voor het risicovol beleggen van vermogen, door de nieuwe berekening doorgaans wordt opgelost door het in de Herstelwet voorziene, hiervoor in 5.2.6 beschreven forfaitaire rendement op banktegoeden. Van dat forfait kan namelijk worden aangenomen dat het in de regel het werkelijke rendement op die tegoeden benadert.

[Nijogeth]

In theorie zou het zo makkelijk kunnen zijn, in de praktijk maakt men het zo moeilijk. Als men nu gewoon het saldo van 1 januari 2023 aftrekt van het saldo van 1 januari 2024, dan weet men het rendement. En dan kun je belasting heffen over dat deel.