Generali
Adviesgroep BrabantHet woord “afslag” gebruikten wij niet in onze offertes. De opgave die u heeft meegestuurd, kom uit een softwarepakket. Dit pakket is niet afkomstig van Generali. Het pakket gebruikt rekensoftware dat ter beschikking is gesteld door Generali.
U vraagt ons kosten te berekenen bij veronderstelde rendementen over een periode die inmiddels in het verleden ligt. Helaas hebben wij deze mogelijkheid niet. Wij hebben de software uit 1999 niet meer beschikbaar. Wij kunnen u daarom ook geen rekensheet ter beschikking stellen.
De belangrijkste oorzaak van de tegenvallende beleggingsresultaten is het beursklimaat van de afgelopen jaren. Hierdoor worden rendementen voorgespiegeld in bijvoorbeeld offertes en waardeoverzichten niet gehaald. Helaas hebben wij hierop geen enkele invloed.
Wij hebben helaas geen gegevens van onze premiestelling in 2000 en ook niet die van andere aanbieders voor losse overlijdensrisicoverzekeringen.. Wij kunnen daarom niet bepalen of de premie in 2000 marktconform was.
Indertijd ben je geadviseerd door Hypotheekroep Brabant, door XXX. Wij zijn altijd geïnstrueerd geweest onze relaties te wijzen op de kosten binnen deze producten. Van de premie van de eerste 5 jaar wordt minder geïnvesteerd om de eerste kosten, waaronder die van Adviesgroep Brabant BV indertijd, te financieren. Voor deze constructie werd indertijd door de meeste verzekeraars gekozen zodat dit later minder effect zou hebben op de resultaten. Helaas gooide de economie roet in het eten en zijn er meerdere negatieve jaren geweest dan ooit tevoren. Indertijd bestond voor het verkrijgen van een hypotheek nog de afsluitprovisie die u betaalde aan de Bank, de ING in deze.
Het was gebruikelijk dat wij de klanten informeerden van de investering van de eerste 5 jaar en dat werd dan ook op de polis vermeld. Hierover hebben wij het al eens over gehad in 2010. Overigens was Generali de enige of een van de weinige die dat zo open communiceerde. Van het geld wat geïnvesteerd werd werden participaties aangekocht. Als er kosten gemaakt werden dan werden daarvoor participaties verkocht en werd de daarmee gepaarde waarde aan de spaarpot onttrokken. Denk hierbij aan de kosten van beheersvergoeding, administratiekosten maar ook de premies van de overlijdensrisicoverzekering. Deze berekeningen gaan allemaal volautomatisch en per maand. Dit is moeilijk, zeg het niet, na te bootsen. Onze afsluitprovisie werd uit de verlaagde inleg gefinancierd, later ontvangt de adviseur een percentage van de inleg van de verzekering.
Omdat sommige kosten vast staan zijn deze bij een lagere inleg per maand percentagewijs hoger dan indien er veel premie per maand betaald worden. Of men daar met de compensatie rekening mee houdt durf ik niet te zeggen.
Ik ben van mening dat de adviseurs van Hypotheekgroep Brabant naar eer en geweten alles goed aan de klant uitgelegd hebben, temeer om een lange band te scheppen met al hun relaties.
...
Veel kosten zijn door een adviseur te herleiden maar verzekeraars laten niet altijd even goed in hun keuken kijken en moeten zij roeien met de riemen die zij hebben. Jouw adviseur indertijd acht ik als zeer bekwaam en integer en die zal nooit iets verkocht hebben zonder dat hij daar achter zou staan. Ook omwille van de maandlast en de, op dat moment, goede beursresultaten werd er veelal gekozen voor een beleggingsverzekering.
...
Er zijn al verzekeraars die op dit moment de lopende portefeuille benaderen voor herziening van de polis dus er komt schot in.
