Albert Heijn koopzegels

[angel1978]

Volgens de RTL-site heb je helemaal geen 6% rente, maar 0,6%. Die 6% wordt berekend over je inleggeld. Maar in dat artikel wordt uitgegaan wat je aan boodschappen hebt gedaan, en wat je feitelijk terug krijgt. Bijna niks dus.

https://www.rtl.nl/nieuws/binnenland/ar ... eveel-euro

Daar valt natuurlijk wel wat op af te dingen, omdat je die boodschappen (ook volgens dat artikel) sowieso wel doet. Om dan het rendement te berekenen over je boodschappengeld + inleg in plaats van alleen over je inleg vind ik geen zuivere berekening. Je boodschappen leg je immers niet in.

De zuivere berekening is wat mij betreft gewoon rendement over je inleg, en dan is het gewoon een prima rendement.

Maar daar valt natuurlijk net zo goed iets op af te dingen. Het tijdselement werkt wel degelijk mee, ook in je rendement. Bij gelijke boodschappen duurt het dubbel zo lang als voor de wijziging om het boekje vol te krijgen. De vergelijking met de bank en een spaarrekening wordt hier regelmatig gemaakt en het zo toch wat zijn als de bank ineens zou zeggen dat de spaarrente niet per jaar, maar per 2 jaar wordt berekend en betaald.
De mogelijkheid om te sparen en rendement te behalen wordt hier nu enorm ingeperkt.

[witte angora]

Volgens de RTL-site heb je helemaal geen 6% rente, maar 0,6%. Die 6% wordt berekend over je inleggeld. Maar in dat artikel wordt uitgegaan wat je aan boodschappen hebt gedaan, en wat je feitelijk terug krijgt. Bijna niks dus.

https://www.rtl.nl/nieuws/binnenland/ar ... eveel-euro

Daar valt natuurlijk wel wat op af te dingen, omdat je die boodschappen (ook volgens dat artikel) sowieso wel doet. Om dan het rendement te berekenen over je boodschappengeld + inleg in plaats van alleen over je inleg vind ik geen zuivere berekening. Je boodschappen leg je immers niet in.

De zuivere berekening is wat mij betreft gewoon rendement over je inleg, en dan is het gewoon een prima rendement.

Ik denk eigenlijk dat je met zo'n berekening niet moet uitgaan van rendement, maar van korting. Dan klopt het beter. En dan is 0,6% korting natuurlijk een wassen neus.

Niettemin heb ik er ook wel eens aan meegedaan, jaren geleden. Mijn moeder spaarde altijd voor een nieuwe fiets. Ze heeft er in haar leven twee kunnen kopen, maar ok.

[Moneyman]

Daar valt natuurlijk wel wat op af te dingen, omdat je die boodschappen (ook volgens dat artikel) sowieso wel doet. Om dan het rendement te berekenen over je boodschappengeld + inleg in plaats van alleen over je inleg vind ik geen zuivere berekening. Je boodschappen leg je immers niet in.

De zuivere berekening is wat mij betreft gewoon rendement over je inleg, en dan is het gewoon een prima rendement.

Ik denk eigenlijk dat je met zo'n berekening niet moet uitgaan van rendement, maar van korting. Dan klopt het beter. En dan is 0,6% korting natuurlijk een wassen neus.

Voor mij zijn korting (op mijn boodschappen) en rendement (op mijn investering) twee totaal verschillende dingen.

Met korting valt sowieso veel meer te “verdienen” (of beter: te besparen) dan met die koopzegels. Kortingsacties let ik bewust op (m’n vaste boodschappen koop ik nooit als ze niet in de aanbieding zijn), de koopzegels let ik juist helemaal niet op en zijn af en toe een leuk “extraatje”.

In die zin vind ik persoonlijk het rendement ook niet zo boeiend, het twee keer zo lang doen over het sparen wel

[Nijogeth]

En € 3,-- per 6 weken is nog altijd meer rente dan bij welke bank dan ook.

Niet juist. De rente bij AH is slechts 0,6 procent, op de deposito rekening tussen de 1,9 en 3,0 procent bij de bank.

Nee, de rente bij AH is effectief 6,1 procent.

[J. Deltoer]

En € 3,-- per 6 weken is nog altijd meer rente dan bij welke bank dan ook.

Niet juist. De rente bij AH is slechts 0,6 procent, op de deposito rekening tussen de 1,9 en 3,0 procent bij de bank.

Nee, de rente bij AH is effectief 6,1 procent.

Nee. Dat is de nominale rente.
Effectief zou het zijn wanneer dit binnen een tijdspanne van 1 jaar zou zijn en er verder geen kosten vanaf gaan.

[Nijogeth]

Ok, dan zou bij mij de effectieve rente waarschijnlijk hoger zijn.

[DvdVK]

Deelname is vrijwillig.
Stoppen is een optie.
Elders gaan sparen ook.
Er zijn nu nog andere supermarkten die spaarprogramma's aanbieden.
Daar kun je bijv. voor elke tien cent aan boodschappen € 0,01 één kooppunt kopen.
Je punten worden automatisch bijgeschreven op je klantenkaart van due supermarkt.
Je kunt je gespaarde saldo opnemen wanneer het jou uitkomt!
Opname contant of je laat het op je rekening storten.
Spaarpremie 6%.
Maar ook bij deze super staat in de kleine lettertjes: wij behouden het recht voor om premiewijzigingen door te voeren.

[16again]

Daar valt natuurlijk wel wat op af te dingen, omdat je die boodschappen (ook volgens dat artikel) sowieso wel doet. Om dan het rendement te berekenen over je boodschappengeld + inleg in plaats van alleen over je inleg vind ik geen zuivere berekening. Je boodschappen leg je immers niet in.

De zuivere berekening is wat mij betreft gewoon rendement over je inleg, en dan is het gewoon een prima rendement.

Het "spaarproduct" is niet los te zien van je reguliere AH aankopen, daarom zie ik het als niet meer dan een korting op die aankopen. Die korting valt fiks tegen omdat we dan vergelijken met 980,- ipv 49.- aanschaf zegeltjes.

[Consumenneke]

Nee, de rente bij AH is effectief 6,1 procent.

Rekenen is iets dat je kan leren.

Als ik 1000 euro spaar bij de bank met 3% rente en ik haal het na een week weg, wat krijg ik dan aan rente?

Als ik een spaarkaart van AH elke vier weken volplak en verzilver, krijg ik dan op jaarbasis hetzelfde als iemand die er een kwartaal over doet?

13 maal drie euro = ?
4 maal drie euro = ?

Ik snap sowieso niet dat mensen moeite doen voor zegels.

[Nijogeth]

Ligt eraan hoe de bank die rente uitbetaald. Per jaar, per maand, per week of per dag.

Stel ik heb elke 4 weken een spaarboekje vol, dan is mijn rendement op mijn inleg van 49 euro 39 euro. Na een jaar heb je dus van die 49 euro 88 euro gemaakt. Dat is een rendement van bijna 80% op jaarbasis.

Doe ik er een kwartaal over dan heb ik van die 49 euro maar 61 euro gemaakt in een jaar. Dat is alsnog bijna 25 procent.

Overigens doe ik niet mee aan het sparen van koopzegels.

[Aad Piraat]

Graag geef ik een positief bedoeld advies aan alle zegeltjes spaarders. Kijk wat een product bij AH in de aanbieding of reclamevorm kost, kijk wat het product of een vergelijkbaar bij een andere super kost Is een ander goedkoper haal het product dan daar. Gooi het prijsverschil in een spaarpot en leeg deze nadat je totaal € 1000 hebt uitgegeven. ik garandeer dat er dan veel meer in die pot zit dan de € 3 die je dan bij AH zou hebben gespaard.

[Moneyman]

Daar valt natuurlijk wel wat op af te dingen, omdat je die boodschappen (ook volgens dat artikel) sowieso wel doet. Om dan het rendement te berekenen over je boodschappengeld + inleg in plaats van alleen over je inleg vind ik geen zuivere berekening. Je boodschappen leg je immers niet in.

De zuivere berekening is wat mij betreft gewoon rendement over je inleg, en dan is het gewoon een prima rendement.

Het "spaarproduct" is niet los te zien van je reguliere AH aankopen, daarom zie ik het als niet meer dan een korting op die aankopen. Die korting valt fiks tegen omdat we dan vergelijken met 980,- ipv 49.- aanschaf zegeltjes.

Prima dat jij dat zo ziet, maar dat is het natuurlijk niet. Het feit dat er een correlatie is tussen je boodschappenbestedingsbedrag en de hoeveelheid die je spaart, maakt dat wat je spaart niet ineens tot een korting. Als het gaat om rendementsberekening is het juist prima los te zien en hebben de gekochte boodschappen er helemaal niets mee te maken.

Ik snap sowieso niet dat mensen moeite doen voor zegels.

“Moeite”…? Wélke moeite?

[Moneyman]

Gooi het prijsverschil in een spaarpot en leeg deze nadat je totaal € 1000 hebt uitgegeven. ik garandeer dat er dan veel meer in die pot zit dan de € 3 die je dan bij AH zou hebben gespaard.

Ik garandeer je dat er ook bij de AH dan vele malen meer dan 3 euro in die pot zit

[16again]

Het feit dat er een correlatie is tussen je boodschappenbestedingsbedrag en de hoeveelheid die je spaart, maakt dat wat je spaart niet ineens tot een korting. Als het gaat om rendementsberekening is het juist prima los te zien en hebben de gekochte boodschappen er helemaal niets mee te maken.

Je kunt je ook eens afvragen waar dat zogenaamde "rendement" vandaan komt. Dat wordt natuurlijk gewoon betaald uit je eigen boodschappengeld.

[sergio1963]

Mijn vrouw heeft dit jaren gespaard en vandaag al het geld geïncasseerd en de boel opgeheven.
Zal dit in wezen de bedoeling van AH zijn?

[Moneyman]

Het feit dat er een correlatie is tussen je boodschappenbestedingsbedrag en de hoeveelheid die je spaart, maakt dat wat je spaart niet ineens tot een korting. Als het gaat om rendementsberekening is het juist prima los te zien en hebben de gekochte boodschappen er helemaal niets mee te maken.

Je kunt je ook eens afvragen waar dat zogenaamde "rendement" vandaan komt. Dat wordt natuurlijk gewoon betaald uit je eigen boodschappengeld.

Uiteraard. Maar dat is niet relevant. Dat geldt evenzo voor mijn aandelen Ahold.