Waarom mensen niet overstappen naar een ander bank?

[peter17111962]

leuk artikel op jullie site over dat men geld misloopt als men niet overstapt naar een ander bank. veel mensen hebben inderdaad in een enquete aangegeven dat dat veel te veel gedoe is. Als antwoord wordt er dan gegeven dan men dat toch gewoon thuis kan regelen via de App of op de telefoon.. Tja en daar dit dus voor veel voornamelijk ouderen (lees mensen met soms best wel veel spaargeld) het grote probleem. Veel ouderen willen nooit bankzaken doen op een telefoon of via internet. Als die al zouden willen overstappen voor een hogere spaar rente wil dat voor hun zeggen een lastig ritje 10 of soms nog meer KM naar een echt kantoor van die andere bank. En als ze dat toch zouden doen komen ze er over een paar jaar achter dat ook dat kantoor gaat sluiten, waardoor het voor hun dan niet meer mogelijk is om zelfstandig hun eigen bankzaken te kunnen regelen. Deze mensen willen best overstappen of een extra rekening openen bij een andere bank, maar dan moet die wel een kantoor hebben in hun eigen omgeving en daar ook blijven zitten, en niet verdwijnen na een paar jaar. want dat voelt voor deze mensen als het verliezen van zelfstandig eigen bank zaken kunnen regelen.

[wikop]

Het is en blijft gewoon te veel gedoe
Niet alleen je eigen bank,maar van verzekering tot belastingdienst

[jonis]

.....en dat wordt nog leuker met vermogensaanwasbelastig met tonnetje of wat op de rekening als ze dat door zetten; dan doe je "alle moeite" voor niets.

[NeoDutchio]

Tja en daar dit dus voor veel voornamelijk ouderen (lees mensen met soms best wel veel spaargeld) het grote probleem. Veel ouderen willen nooit bankzaken doen op een telefoon of via internet.

Dit verhaal doet vaker de ronde, maar om hoeveel ouderen gaat het dan? In 1986 is Girotel begonnen en in 1996 is het echte internetbankieren begonnen. Iemand die nu 80 jaar oud is was dus 50 toen het echt begon en 40 toen het de intrede deed. Toen de 80 jarige van nu op de smartphone kon gaan betalen was die 64 jaar oud. Je zou dus zeggen kennis zat.

En ja, niet elke oudere is meer in machte om zelfstandig de bankzaken te doen, in dat geval is hulp van kinderen, familie of naasten aan te raden.

[peter17111962]

Tja en daar dit dus voor veel voornamelijk ouderen (lees mensen met soms best wel veel spaargeld) het grote probleem. Veel ouderen willen nooit bankzaken doen op een telefoon of via internet.

En ja, niet elke oudere is meer in machte om zelfstandig de bankzaken te doen, in dat geval is hulp van kinderen, familie of naasten aan te raden.

En juist dit is het grote probleem voor veel ouderen Bankzaken is prive en daar hebben kinderen (sommige mensen hebben die niet eens) en zeker familie leden en naasten helemaal niets mee te maken. Ouderen horen maar al te vaak op TV dat er alweer een leeftijd genoot heel veel geld kwijt is geraakt door een "helper"

[Ron5300]

Het artikel gaat over het spaargeld tegen een hogere rente bij een andere bank wegzetten en dat maakt dat compleet overstappen niet noodzakelijk is omdat alleen de spaarrekening uit het betaalpakket gehaald wordt.

De ouderenkaart trekken is best wel stigmatiserend voor een groep die niet mee zou kunnen en per definitie een boel geld op de spaarrekening heeft geparkeerd.
Ik heb meer het idee dat mensen met spaargeld zich niet actief met rentepercentages bezig houden want 1 of 2 procent op jaarbasis meer dan ze nu krijgen zet bij bijvoorbeeld 10.000 euro inleg geen zoden aan de dijk.

Ook is de eigen bank de meest betrouwbare bank en afhankelijk van de spaarvorm het spaargeld binnen de tijd die er voor staat op de betaalrekening bijgeschreven en bovenal als de economie onverhoopt in zou storten het spaargeld niet verloren gaat.

[Moneyman]

En ja, niet elke oudere is meer in machte om zelfstandig de bankzaken te doen, in dat geval is hulp van kinderen, familie of naasten aan te raden.

En juist dit is het grote probleem voor veel ouderen Bankzaken is prive en daar hebben kinderen (sommige mensen hebben die niet eens) en zeker familie leden en naasten helemaal niets mee te maken. Ouderen horen maar al te vaak op TV dat er alweer een leeftijd genoot heel veel geld kwijt is geraakt door een "helper"

Als je het niet meer zelfstandig kunt, en je wilt je kinderen erbuiten houden, dan vraag je gewoon bewindvoering aan.

[J. Deltoer]

En ja, niet elke oudere is meer in machte om zelfstandig de bankzaken te doen, in dat geval is hulp van kinderen, familie of naasten aan te raden.

En juist dit is het grote probleem voor veel ouderen Bankzaken is prive en daar hebben kinderen (sommige mensen hebben die niet eens) en zeker familie leden en naasten helemaal niets mee te maken. Ouderen horen maar al te vaak op TV dat er alweer een leeftijd genoot heel veel geld kwijt is geraakt door een "helper"

Als je het niet meer zelfstandig kunt, en je wilt je kinderen erbuiten houden, dan vraag je gewoon bewindvoering aan.

En ook daarmee wordt volop gefraudeerd en afgeroomd..
Beste is het geld van de bank halen en in de zoom van de gordijnen naaien. Heeft verder niemand iets mee te maken.

[Nijogeth]

En als je niet kunt naaien, dan kun je het in de muur metselen.

[witte angora]

Ik heb meer het idee dat mensen met spaargeld zich niet actief met rentepercentages bezig houden want 1 of 2 procent op jaarbasis meer dan ze nu krijgen zet bij bijvoorbeeld 10.000 euro inleg geen zoden aan de dijk.

Klopt, je wordt er bepaald niet rijk van.

Aan de andere kant, tel alle kleine bedragen eens op die je kan pakken, en dan wordt het misschien nog wel eens wat.

Een andere bank/spaarrekening openen, zonder dat je echt bankiert, is niet eens zo moeilijk. Je moet dan alleen wel een bank hebben die geen kosten rekent. Anders kan het je zomaar meer kosten dan het je oplevert. OpenBank en Santander zijn prima, al wordt Santander samengevoegd met OpenBank.

[wikop]

Hebben we het hier nu over spaarrentes of bankrekeningen?Want spaargeld verplaats ik wel regelmatig,ook al ben ik van de oudere generatie,maar die betaalrekening dus echt niet

[Johan-17]

Tis sowieso schandalig dat de ''grote'' banken een dergelijk laag rentepercentage hanteren. Hier is m.i. gewoon sprake van kartelvorming cq prijsafspraken. Er is dus absoluut geen concurrentie tussen deze ''spelers''. En de onzinnige uitleg dat ze geen hoger percentage kunnen geven omdat ze nu eenmaal veel kosten hebben ivm beveiliging slaat ook nergens op. We (belastingbetaler) hebben ze destijds wel moeten helpen omdat ze zogenaamd op omkiepen stonden. Ik denk dat ze zich nog kapot lachen hierom. Wordt tijd dat de ACM eens gaat ingrijpen want uit zichzelf zullen ze hun graaigedrag niet veranderen.

[jonis]

Tis sowieso schandalig dat de ''grote'' banken een dergelijk laag rentepercentage hanteren. Hier is m.i. gewoon sprake van kartelvorming cq prijsafspraken. Er is dus absoluut geen concurrentie tussen deze ''spelers''. En de onzinnige uitleg dat ze geen hoger percentage kunnen geven omdat ze nu eenmaal veel kosten hebben ivm beveiliging slaat ook nergens op. We (belastingbetaler) hebben ze destijds wel moeten helpen omdat ze zogenaamd op omkiepen stonden. Ik denk dat ze zich nog kapot lachen hierom. Wordt tijd dat de ACM eens gaat ingrijpen want uit zichzelf zullen ze hun graaigedrag niet veranderen.

Tja; wat is schandalig?
Ik betaal 1,35 voor de hypotheek en krijg 1,3-5 op spaarpot, voor de beleggingspot moet de komma weg en nog heel wat erbij.
De vraag is; wat doe je er zelf aan ipv dat anderen iets voor je moeten doen.

[witte angora]

Inderdaad. Dat percentage op een spaarrekening is niks. Sluit je daarentegen een deposito af, dan wordt het al een iets ander verhaal. Zolang je genoeg op je spaarrekening hebt om onverwachte kosten zonder problemen te betalen, zou het geen enkel probleem moeten zijn om je geld wat langer vast te zetten. De rentes van deposito's zitten, afhankelijk van de aanbieder en de looptijd, soms al boven de 2,5%.

En dat is nog maar het meest eenvoudige.

Kan je je geld langer missen, en durf je een beetje risico te nemen, dan kan je eens bij crowfunding kijken. Afhankelijk van waar je investeert, en of de lener wel of niet terugbetaalt, heb je een percentage tussen de 5 en 9 te pakken. Dat is aardiger. Je moet alleen weten waar je mee bezig bent.

En dan komt beleggen op de beurs. Niet te moeilijk doen, gewoon in ETF's beleggen. Kies een aantal thema's waarvan je denkt dat de vraag de komende jaren toeneemt, en zorg dat je een flink deel in de zogenaamde core hebt zitten: S&P, Opkomende markten, Europa en wereld, om wat te noemen.

Sommige ETF's leveren zo'n ruime 30% op jaarbasis op. Je moet alleen weten waar je mee bezig bent, maar juist dat is leuk: nieuwe dingen leren, fouten maken, en die weer herstellen.

Met goud en zilver zou ik voorzichtig zijn, dat is momenteel behoorlijk volatiel.

[jonis]

2028 vermogensaanwasbelasting?
Hoeveel zin heeft nu nog lang vastzetten op een spaarrekening dan voor je als je daarna een deel ervan van de hogere rente ook weer mag inleveren?

[AxBeer123987]

2028 vermogensaanwasbelasting?
Hoeveel zin heeft nu nog lang vastzetten op een spaarrekening dan voor je als je daarna een deel ervan van de hogere rente ook weer mag inleveren?

Vermogensaanwasbelasting kan slecht uitpakken, maar dat gaat over beleggingen en niet over spaargeld.

[jonis]

Dat gaat natuurlijk ook over rente van je spaargeld.
Dus als je boven vrijstelling zit; waarom zou je dan voor 1% extra rente lang gaan vastzetten als je daarvan een deel ook weer mag inleveren bij DH.

[AxBeer123987]

Dat gaat natuurlijk ook over rente van je spaargeld.
Dus als je boven vrijstelling zit; waarom zou je dan voor 1% extra rente lang gaan vastzetten als je daarvan een deel ook weer mag inleveren bij DH.

Aangezien specifiek "vermogensaanwasbelasting" werd genoemd, ging ik er vanuit dat ook specifiek naar de daarmee gepaard gaande fiscale risico's werd verwezen, in tegenstelling tot die bij "vermogenswinstbelasting".
Spaargeld wordt uiteraard bij beide berekeningswijzen belast.

[AxBeer123987]

Een reden om niet naar een andere bank over te stappen, kan ook zijn dat het nogal een gedoe is om andere -gekoppelde- bankrekeningen te moeten wijzigen.

Zo heb ik rekeningen bij onder andere Ayvens, NIBC, Raisin en Trade Republic en die zijn allemaal gekoppeld aan mijn betaalrekening bij ING. Dus behalve allerlei automatische afschrijvingen zou ik ook nog wijzigingen moeten doorvoeren bij die gekoppelde bankrekeningen. En die banken kunnen echt lastig doen...

En er zijn nog meer koppelingen met mijn ING-betaalrekening of ING creditcard, zoals laadpassen (Nederlandse, Duitse en Spaanse), waar ik er ook een stapeltje van heb liggen.

Het gaat allemaal veel verder dan een krantenabonnement of zo.

[Speedy123]

Tis sowieso schandalig dat de ''grote'' banken een dergelijk laag rentepercentage hanteren. Hier is m.i. gewoon sprake van kartelvorming cq prijsafspraken. Er is dus absoluut geen concurrentie tussen deze ''spelers''. En de onzinnige uitleg dat ze geen hoger percentage kunnen geven omdat ze nu eenmaal veel kosten hebben ivm beveiliging slaat ook nergens op. We (belastingbetaler) hebben ze destijds wel moeten helpen omdat ze zogenaamd op omkiepen stonden. Ik denk dat ze zich nog kapot lachen hierom. Wordt tijd dat de ACM eens gaat ingrijpen want uit zichzelf zullen ze hun graaigedrag niet veranderen.

Bijna duizend banken hebben een bankvergunning voor Nederland.

https://www.dnb.nl/openbaar-register/re ... rc=V0ZUS0Y

Klagen dat er sprake is van een monopolie of een vermoeden van kartelvorming, zal weinig uithalen. Daarvoor is er simpelweg teveel concurrentie en zijn er teveel eenvoudige mogelijkheden om elders een aantrekkelijk rente te krijgen.

Geen enkele bank geeft veel rente op een gewone spaarrekening waarbij de klant dagelijks zijn geld weer kan opnemen. Banken hebben niet zoveel aan dat spaargeld. Echter zet u uw spaargeld wat lager vast, bijvoorbeeld voor één jaar of zelfs voor vier jaar, dan wordt het meteen een stuk aantrekkelijker voor banken en schiet de rente omhoog.

Dat is waar het grote verschil in rentevergoeding gemaakt wordt, zet u uw geld wat langer vast, dan schiet de rente omhoog. Het addertje onder het gras is dat u een (soms zelf hoge) boete moet betalen indien u toch eerder u geld opneemt. Een spaardeposito is alleen geschikt als u het geld de gehele looptijd kunt missen.

Zo vind u in Nederland bijvoorbeeld de Nederlandse Ayvens bank (voormalige LeasePlan Bank). Een Internet bank waar u heel eenvoudig een gratis spaarrekening of deposito rekening kunt openen via de app.

Spaarrente daar is 1,85%
1 jaar deposito rente is daar 2,75%
4 jaars deposito rente is daar 3,10%


Ook andere Nederlandse partijen zoals Garanti BBVA International en Bunq doen daar niet veel voor onder. Zij zijn momenteel de top drie maar de top wisselt regelmatig dus vergelijkingssites kunnen daar een uitkomst bieden.

Wilt u een nog hogere rentevergoeding, dan zult u naar andere Europese banken moeten kijken. Wel is het belangrijk om de fiscale aspecten in de gaten te houden, in sommige landen moet u belasting over de ontvangen rente betalen. Vrijstellingen kunnen verschillen van Nederland. En de garantstelling komt dan niet van de Nederlandse bank maar van de centrale bank in het land waar u uw geld wegzet. Dus valt de spaarbank daar om, dan moet u daar bij de centrale bank uw geld terug vragen.